先说什么是征信。征信是一个通俗的说法，就是最近个人征信报告的查询记录中有频繁的硬查询，也就是最近申请贷款、信用卡、做担保人的查询比较多。
这里有两个模糊的概括，“最近”和“更多”。因为不同银行的风险偏好不同，信贷政策的宽松和严格程度差别很大，所以这两个概念无法明确。一般情况下，最近2个月硬查询次数不超过3次，最近6个月硬查询次数不超过10次。如果超过，就认为信用花完了。
不良贷款花在征信上，甚至贷款直接被拒，主要是银行通过对个人征信报告的分析发现，近期频繁硬查询的借款人往往资金链非常紧张，还款能力差，未来违约的概率非常大。于是，很多银行会设置查询次数的访问指标，一旦最近查询次数超过几次，就会拒绝。这在很大程度上可以降低贷款逾期的概率，有助于防范信用风险。
第一，选择合适的银行；
不同银行对查询次数的要求不同。有的银行规定最近三个月查询次数不超过三次。有的银行规定最近三个月硬查询次数不超过六次。有些银行没有硬性限制。可见不同银行政策差别很大。同样的征信，同样的借款人资质，在不同银行贷款成功的概率完全不同，甚至贷款金额相差很大。
一般来说，小银行和地方银行的政策相对宽松，大银行和国有银行的政策相对严格。
二是选择合适的贷款产品；
抵押贷款和担保贷款对信用信息的要求较低，而信用贷款对信用信息的要求较严格。
小额贷款对征信要求较低，大额贷款对征信要求较严。
社保贷款、公积金贷款、发票贷款等。对征信要求比较宽松，其他贷款对征信要求比较严格。
三是选择合适的贷款时机。
个人信用报告的查询记录最长可以保存两年。与是否逾期无关，与是否违法无关。这两年内，查询记录发生的越近，负面影响越大。随着时间的推移，查询记录的负面影响会逐渐减弱。所以，如果你因为征信花费太大而无法申请贷款或信用卡，可以等一段时间再申请。
需要多长时间，主要看征信程度？最短三个月，最长一年，征信可以大大提高。需要注意的是，在此期间，不要申请任何贷款、信用卡或担保，不要查询个人信用报告，不要频繁点击网贷链接和查询贷款金额，不要逾期。
结论：征信成本不一定是申请贷款的硬伤。
相关问答：征信不好，从哪里可以借钱？
可以通过以下方式，操作环境：浏览器 电脑端：macbookpro mos14打开google版本 92.0.4515.1311 花无缺 ---花无缺是不看用户征信的，白户黑户都能申请借款，但必须要有稳定的工作，如果有社保通过几率更大。该口子的最高额度为8千元，最长使用期限6个月，借款日息0.2%。 2、钱呐 --- 钱呐对于申请人的信用没有什么要求，通过率和下款率都非常高，而且下款速度快，基本上不用等。该口子的借款额度为1千元-3千元，使用期限为30天。 3、快惠钱包 --- 快惠钱包是去年才上线的口子，对于有工作的朋友来说非常好下款，而且也能拿到较高的额度。目前该口子的最高下款额度为5万元，使用期限6-12个月，利息不高，还款压力不大。 4、来点钱 ---来点钱是无视用户征信和负债的，只要年龄在18-50岁之间，有500以上的芝麻分就能下款。该口子的最高借款额度为1万元，不过使用期限较短，仅有7-14天，还款的压力较大。 5、秒啦---秒啦是一个老牌口子，只要年龄在18-40岁之间，并且有芝麻分就可以借款。虽然秒啦没有要求用户的芝麻分要在多少以上，但分数太低是很难通过的。该口子的额度为1千元-3千元，使用期限1-3个月，年息在10%左右。 6、小鹅贷---据说这是一个黑户也能成功下款的口子，经常会发许多福利给用户。申请时只要能提供基本的信息和资料，通过审核没问题。该口子的最高额度为3千元，使用期限7-14天。拓展资料：解决征信不好方法：1、太黑。征信黑户首先得把逾期欠款还清，然后靠时间慢慢消除影响。2、太白。要让自己有信贷记录，最基本的方法就是找一家门槛低的银行，申请一张放水的信用卡。3、太多。原则只有一个，还钱后销户，销一个算一个。4、太乱。控制住自己，不要再频繁申卡、申贷，就算要申请，一家一家来好吧，不要太集中了。相关问答：征信花了哪里可以借钱？
网（商 ）贷额度涨到62210，今天刚涨了18000额度，从44200提到62210了，钱不多，但是却能应个急。在我所有网贷都借不出来的时候，它这个时候真的是雪中送炭，但是我却不太想用。
征信花了很久了，但是今年我是一直有在还钱的，网贷、信用卡都在想办法凑钱，欠钱的感觉太难了，今天下午还在惆怅上哪儿借点钱，这就来了。
你能感受到买个牙膏要花呗分期付款的辛酸和拮据吗？
首先说一说我和网商贷的爱恨情仇吧。
我是从去年12月份开始有额度的。如果我记得没错，是有一次用二维码收款收了几十笔款，然后它就默默给我打开了额度。
那时候正好有一笔信用卡等着还，大概在100000左右，然后这个网 商 贷给了我86000额度。
我一下全部借出来了，确实是解了燃眉之急。分12期还，每个月还接近8000，等额本息，年利率9%，也还凑合了。
但是没有几个月，它就降额了，从86000直接降到了10000。说白了就是让我后面还进去了就不能再借出来了。
我个人是感觉可能我那段时间负债太多，系统自己调控的吧。
后来陆陆续续还了几个月，它又涨到了44200元，但是我还了几个月，还是处在还进去就没有额度借出来的情况。
一直到7月26日下午，它先给我发了消息，提示额度上涨，让我打开软件查看，这一看，才发现它涨了接近20000元。
全部借出来的话，分12期还，一共要还877元利息，也算是良心网贷了。但是我没有借。借出来是简单，没等到万不得已，我是没想再用了。
我现在还欠它44000呢。每个月工资还进去基本上不剩多少了。
这次在郑州经历了大水灾，前几天人生观、生活观、世界观也是受到了冲击，对钱没看得太重了。
说的有点远了，我感觉我这个网贷给我提升额度的原因应该是有两点：第一是我最近银行卡和支付宝流水上来了，干的活比较多，有工资收入，有副业收入，还有头条提现收入。
第二是我最近的网贷还的也比较多，在银行系统里面的负债率应该是下来了，所以它贱兮兮地给我涨了额度。
所以征信花了，在有的网贷还是能借到钱的，但是借钱不是目的，主要还是自己要多努力挣钱，毕竟这个世界的现状是：银行也好，金融机构也好，只愿意把钱借给有钱人，为什么？因为有钱人才有还钱的实力。
越穷，反而越借不到钱，为什么？因为它害怕你穷的还不起它的钱，它为什么要借给你？
最后，我想说，征信花了就花了，要用钱、花钱，还是自己挣吧，如果非要借钱，那就看看亲朋好友那借点应个急，但借钱真的不是什么好事，尤其是借网贷。
真的，还是要挣多少，花多少。一时借贷一时爽，一生借贷一生惨呀。