一、济惠保保障内容有哪些?
济惠保是由济宁市医保局指导支持、中国人寿、人保财险等多家保险公司承保的。
保障内容如下:
可以看到,它主要保障医保内外的住院医疗和高额特药,报销规则为:
医保内住院医疗:如果生病住院,医保报销后,医保统筹内的住院费用个人自付超过 2 万的部分,济惠保 能报销 70%,如果是既往症人群,则只能报销30%,最高可以报销100万。医保外住院医疗:如果生病住院,产生的医保范围外的合规医疗费,比如乙类药的自付部分(不包括用现金和个人账户支付的门诊、购药),自己花钱超过 2 万的部分,济惠保还能报销 60%,但如果是既往症人群,也只能报销30%,最高以100万为上限。
除此之外,如果治疗过程中用到以下 9 种特定药品,扣除 2 万免赔额后,也能报销60%,最高可报30万。
这些特定药品分别是:
需要注意的是,如果患者是异地就医并已按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构进行治疗的,可正常申请理赔,但报销比例会下调至30%。
如果上面的报销规则不够清晰,无法判断保障到底好不好,我们通过一个案例,来看看济惠保具体能报销多少。
二、济惠保怎么报销?
举个例子:
贾先生初次因脊髓性肌萎缩症(SMA)住院,住院总费用 23 万,其中:
医保内住院费用为 18 万,医保报销 14 万;医保外住院费用为 5 万,其中乙类自付药品费 2.5 万;同时,医生开了一剂特效药“诺西那生钠注射液”,一共55万。
使用济惠保可以报销:
医保内住院医疗费:(18-14-2)×70%=1.4万
医保外住院药品费:(2.5-2)×60%=0.3万
特定药品费:(55 - 2)×60%=31.8万
总共报销:1.4+0.3+31.8=33.58万
可以看到,贾先生原本要自己花 64 万,济惠保报销后自己要掏 30.42 万。可以在一定程度上减轻医疗费负担,保障还可以。
另外,需要大家注意的是:济惠保理赔一定要先经过医保报销,否则一分钱都报不了。
如果是异地就医并经社保报销,济惠保住院医疗的报销比例还需要在原来的基础上降 10%。
三、有必要买济惠保吗?
济惠保投保门槛很低,价格也便宜,能够在一定程度上减轻患者的住院医疗费负担。
所以,如果你只有医保,没有任何商业保险,可以考虑购买一份济惠保作为医保的补充,尤其是下面几类人:
65岁以上高龄老人:一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了,而济惠保不限年龄,90 岁老人也可以购买。高危职业人群:像井下采矿工、高空作业这些高风险职业,大部分都买不了百万医疗险,但可以买济惠保。身体状况不佳人群:济惠保没有健康要求,生过病也能买,如果你身体不太好,买百万医疗险除外或者拒保了,可以考虑济惠保。
如果不属于这三类人群,建议优先购买保障范围更广、报销比例更高的百万医疗险,如好医保长期医疗。