求助：人到中年，想买点基金养老，请大家给出主意

Question

我今年40多了，在外企打拼了20年，也算辛苦攒了点小钱，准备提前退休。听说钱存银行里是要贬值的，现在看周围的人都在炒股买基金，都所以想拿点积蓄出来投资。大家看看我这种情况是适合买什么产品？我对基金和股票一窍不通，还请各位高手支支招。
如有回答特别好的我还有追加的奖励分。从网上复制给我的就别费劲了，我自己也能搜到。

Answer 1

我对基金和股票一窍不通------这样的情况，最好不要贸然投资，毕竟基金也是有风险的。

因为你对基金还没有概念，所以，还是先了解有关基金的基本知识再说吧。

这是我给很多新手回答过的问题，比较具有普遍性，你可以先看看再说。

1、什么是基金？
想先问你一下：你知道什么是炒股吗？
如果知道的话就好说了，基金（股票型）就是我们把钱交给基金公司去买股票。那为什么要交给基金公司，而我们不自己去买呢？因为基金公司的专业人员比我们普通投资者的炒股水平高啊（这就是基金公司劝大家买基金时最常用的诱惑词）。
所以，投资股票型基金就是间接的投资股票，那么基金也就会或多或少的承担着股票的风险了。很多投资者，其实并不知道基金就是间接投资股票，因而以为基金是稳赚不赔的，这就大错特错了。
正因为，我们把钱交给基金公司去买股票，所以我们总要给人家一点劳务费的嘛，所以就有了申购费和赎回费。
当然，作为基金公司来说，由于有专业的人员（炒股的专业知识丰富），庞大的资金（可以买很多只股票），这样在客观上就比散户投资者获利的机会大得多。这也就是，很多人觉得基金还是投资的首选，而不愿去碰股票。
另外，基金还有债券型的，买债券型的基金就相当于我们把钱交给基金公司去买债券。可能你又会问了：为什么不自己去买呢？因为基金公司的钱多，而且他又是一个机构，可以买到很多不向普通投资者开放的企业债券，盈利也要比我们所能买到的国债高得多。
这样说，不知你是否能明白。
你就这样理解吧：基金就是很多人把很多钱交给一个基金公司去买股票或是买债券。

2、基金和股票的区别
要想知道基金和股票的区别，最好先知道基金有股票型、债券型等类型。
通俗地讲：
股票型基金----就是你把钱给别人，别人帮你买股票。和股票没什么本质区别，由于基金公司不止是拿你一个人的钱去买股票，而是有很多人都把钱给基金公司去买股票，所以基金公司能买到的股票就比你拿自己的那一点钱能买得的股票数量多，自然交给基金公司用来买股票的钱就比自己直接拿去买股票的钱风险要小一些。所以股票型基金比股票风险小，但却是基金类型中风险最大的，收益也是最大的。
债券型基金----就是你把钱给别人，别人帮你买债券。和股票的区别就一目了然了。

3、基金投资费用
货币型基金-----无费用
债券型基金----申购费0.8%左右；赎回费0.1%-0.3%(一年以内)，赎回费随持有基金时间延长而减少，一般三年以上免收赎回费。
股票型基金----申购费1.5%左右，赎回费0.5%(一年以内)，赎回费随持有基金时间延长而减少，一般三年以上免收赎回费。
这只是一个大概的标准，在银行柜台、银行网银、基金公司网站上买基金费率都是不同的，其中基金公司网站最优惠。所以，你买的时候得弄清楚。
无论是申购还是赎回，手续费都是按金额计算的。
以股票型基金举例来计算：
申购（按金额申购，也就是说买10万元某基金）：
假设你申购当日某基金净值为0.850元
手续费：100000×1.5%=1500元
实际申购资金：100000-1500=98500元
申购份额：98500÷0.850=115882.35份
赎回（按份额赎回，也就是赎回xxxx份某基金）：
假设你赎回当日某基金净值为1.250元
基金金额：115882.35×1.250=144852.94元
手续费：144852.94×0.5%=724.26元
实际赎回金额：144852.94-724.26=144128.68元
这次投资你实际盈利44128.68元，成功！

4、受股市波动影响最大的基金？
受股市波动影响最大的基金就是股票型基金了。
所谓股票型基金，简单的理解就是基金公司拿着基民的钱去买股票了。既然是买股票了，基金公司选的股票涨了，基金公司赚钱了，基金净值自然就高了；反之，基金公司选的股票跌了，基金公司赔钱了，基金净值就低了。
一句话，股票型基金跟着自己所选股票的涨跌而同时涨跌，只是幅度有所不同而已。

5、在哪个基金公司做比较好（手续费等比较优惠，信誉又好）？
基金的手续费并不是因基金公司的不同而不同，而是因基金的不同而不同。也就是说同一个基金公司不同的基金手续费也不同。
所以手续费的优惠程度可不是选择基金或基金公司的依据。现在网上有各种各样的基金公司排名，你可以看看，但像华夏、广发、南方、融通、易方达、博时等在任何排行榜中都是很不错的公司。

6、现在哪些基金是比较值得投资的？
这个问题太大了，现在值得投资的基金实在是太多了，没办法在这里给你详细解释。你可以先确定自己的风险承受能力，根据风险承受能力来选择基金种类（股票型、债券型、指数型等等），选择了基金种类后再去具体挑选某一只基金。

7、如何挑选基金？
选基金不能光看涨或跌，要根据同期的股市情况结合来看。
股市涨，基金就涨；股市跌，基金就跌，大多数基金都是这样的。更重要的是股市涨了1%，基金涨的比1%多还是少。这样就能看出基金的投资能力了。
选基金不要光看净值，要看业绩、风险。看业绩、风险也不能光看评级，要看具体的数据，比如说半年回报、一年回报、两年回报、基准指数、标准差、阿尔法系数等等

8、定投基金时机？现在这个时机适合定投么？
定投基金是最简单也是最不需要挑选时机的基金投资方式，因为长期的投资时间早已将投资成本平摊了，所以就无所谓买贵或买便宜了。因此，在任何时间开始定投都可以。

9、那些基金适合定投？
可以定投的业绩很不错的基金有不少，但在选择基金之前最好先明确自己的风险承受力以及定投时间的长短，以免陷入投资误区。对具有不同风险承受力以及不同投资时间的投资者来说，可选择的基金是有着天壤之别的。
另外，想提醒你的是基金投资不必像股票投资一样，没有必要过分关注净值的变化，长期的积累必能获得丰厚的收益。
做长期的基金定投，最好选择指数基金。一来指数基金的收益大，而长时间的定投又可以回避其风险也大的缺陷；二来指数基金不会暂停申购，这样又可避免由于某只股票基金的暂停申购而破坏既定的投资计划。
选择好的指数基金，最重要的是选择好指数。所以你最好先了解指数基金所跟踪的指数怎样，跟踪不同指数的指数基金是没有可比性的。跟踪同样指数的指数基金，跟踪误差越小的越好。当然跟踪同一指数的基金，费用问题也是应该考虑的。
现在看来，我国现有的指数基金中，跟踪沪深300指数和跟踪深证100指数的基金盈利最好。
基金定投只是一种理财行为，而非发财行为，所以只有长期的积累（至少5年以上）才能看到效果，没有耐心的人是不会享受到基金定投的成果的。

10、听说定投基金是一种很傻瓜式的投资理财的方式？
这种说法只是相比较一次性投资的难度而言（并且这句话往往是基金公司和银行对投资者的诱惑词）我觉得傻瓜可干不了这个。即使是定投，没有选好基金，收益差距是很大的。给你看个例子：07年11月---09年4月间同时定投易基50和融通深证100两只基金，收益比较（截止到10月14日净值）：融通深证100--收益27.2%；易基50----收益9.53%。这就是差距啊!!

11、基金购买方式
第一种：银行柜台
将钱存入银行帐户，然后在银行柜台，由银行的工作人员帮你完成购买基金的手续。
优点：完全由专人代你操作，免去自行操作的很多麻烦，适合新手和老年人。
缺点：费率高，往往不享受打折优惠。品种少，一个银行可能柜台代销只有几家公司产品。需要排队，浪费时间和人力
第二种：网上银行或证券公司
这2种方式都是适合网上操作的。
网上银行代销是进入网上银行，自行购买银行所提供的基金。
证券公司代销是通过证券公司炒股软件的开放式基金模块，来买卖开放式基金，是用证券公司的保证金帐户进行交易，而不是直接用银行帐户。
优点：费率较低，往往会得到一些打折优惠。品种较多，特别是一些大规模的证券公司，例如银河证券，几乎可以代销所有品种基金。网上操作，省心省力，不需排队，适合上班族。
缺点：网上操作对客户的操作能力要求较高，要求电脑有安全防范木马和病毒的能力。需要先开网上银行功能或者是证券帐户，较为烦琐。
第三种：基金公司网站
进入基金公司网站，通过网上直销系统自行进行基金的开户和交易。前提是需开好对应的银行卡。
优点：费率最优惠。网上操作，比较方便。基金公司网站资料详细，对基金有详细介绍。基金相关功能最强，有最全的功能可以选择，例如基金转换功能。对应银行卡不需要开通网上银行
缺点：产品单一，只限该基金公司产品。网上操作对客户的操作能力要求较高，要求电脑有安全防范木马和病毒的能力。一个基金公司往往只支持几家银行的银行卡，购买不同公司的基金可能需要办理多家银行的储蓄卡。
结论（全国通用）
费用由高至低
银行柜台〉银行网银或证券公司〉基金公司网站直销
程序由繁至简
基金公司网站直销〉银行网银或证券公司〉银行柜台
基金品种由多至少
银行柜台=银行网银或证券公司〉基金公司网站直销

Answer 2

我是银行的客户经理，最近听了理财专家秦红的一个培训，有些数据和心得可以分享给你。希望能对你有帮助。
个人偏向养老导向的理财要考虑债券型基金。首先，债券型基金的风险相对于股票型基金低，尤其适合家庭理财需求，一来满足家庭理财风险偏好低的要求，二来也达到了资产增值。其次，多数人认为债券型基金收益一定比不过股票，实则不然。从股债收益来说，2003年至今，上证综指的年化收益率为11.2%，而债券基金指数的年化收益率也达到了7.6%。如果将这一期限提前到2008年底，债基指数的年化回报率高达8.7%，上证综指的年化回报率却仅为5.5%。再次，结合收益和风险考虑，债券品种涨跌曲线呈现爬坡态势，而股票朝夕之间可能发生翻天覆地的变化，在家里理财合理的风险承担范围之外。所以个人认为，债券型基金在收益和风险之间找到了平衡，适合您这样的家庭理财需求。
这是上次秦红老师是在讲大摩华鑫强收益债券基金时提到的，感觉很有价值，你也可以看看这个债基，呵呵，我也义务卖点产品。希望以上的能帮到你。本回答被提问者采纳

Answer 3

买股票需要你对股票市场有所了解，并根据银行账号（设定为三方存款）到证券公司开户，开户最低限由证券公司定，一般为5000元.可开通网上交易。
建议买一些人身保险，存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但多是五万起点，不能提前终止。也可以购买国债.如果有证券交易账户，可以购买一些企业债券，平均年利率4-5%，还可以随时变现。

Answer 4

说实话基金也是有跌有涨的现在你还是在观望下 ！你既然是养老的钱就不要全拿去买基金啊！那个是生活的钱啊！但是也不是说不要去，有钱赚还是要赚的啊你，不知道你现在还在不在工作要是还有收入的话你可以把你的钱先看看有多少啊！先是买点保险是很好的啊！我现在大学刚毕业工资少的可怜啊！我都买了保险是分红的那种的也是为了以后有个保障！买个保险你买人寿和平安的都很好啊！但是你要想清楚的是这个基本上是赚不到什么钱的你要考虑到通货膨胀的原因！选个十年或者十五年的都可以啊！你身体好的话可以买十五年的，这个都是没有什么关系，买多少要看你有多少钱了就是啊！我想它那个也是买多少份的也不知道你生活的是什么城市消费怎么样，消费的高的话你就多买点一年交个2000到3000就差不多吧！我的交三十年的每年交1000没有钱啊！
这个估计对你来说也应该没有什么十年也就是两三万的样子。到时候就可以领钱了啊！这个你最好去个保险公司问下业务员你把情况说给它们他们应该更专业！还有就是你身上最好留个一年的生活费做预留金。
买点基金是可以的你到工商银行开网上银行买点基金是好的，但是这个钱最好是在两三年是不动的大概在你的存款的百分之30%就可以 啦！买什么基金还是你自己选多问下！但是总体来说你三年不去动它按照中国的经济走势基本上什么基金都会涨只不多多少的问题。这些投资千万别去冒险去买股票那个可是生活的钱啊！你买基金不要就买一个啊！多买几个，买点股票基金卖点证券型的我买的富国天瑞还是很好的啊！建议你买一些大公司的，弄的比较久的公司的啊！我买过一些刚开的基金不稳定啊！有的买的两千也就一千多一点！我也是闲钱买的不赎回就没亏只不过是套住了！钱不用也不要太在意要有个平和的心！基金定投还是很好的啊！我也就能说到这里了啊！QQ253652442

Answer 5

首先 恭喜你 能够攒够足够的钱 达到提前退休！ 这是我所羡慕的 也是我所追求的目标。。

但是有了本钱 似乎你还没有完全实习财务上的自由。。

基于这点 我想给予你中肯的建议：

既然你都退休了 那留给个人的时间一定很多吧 那我认为你需要花出一定的时间 认真的学习一下 如何投资 如何理财。。。最后达到的境界是 不需要理财顾问 或者 听从他人的建议 而自己能够独立地进行投资（学习金融投资 绝对比你20年打拼来得容易得多 需要放下心态 认真学习 慢慢来）

至于你手头上的钱 先不要手痒。。。如果你因一时冲动 盲目投资 而造成损失 那可是你一辈子的积蓄 划不来的 如果以后你没有稳定的现金流入的话 那对你来说非常不利的

首先我想说股票和基金。。。
这东西 确实能赚钱。。而且是能赚大钱！ 欲望是魔鬼 就是因为他的巨大波动 考验人性 所以 通常市场上的结果是：7个输钱 2个人平本 1个人赚大钱

这种低比例的概率 你一看就知道 其实这种东西 有着很高的风险

为什么那1个人赚钱？ 原因是：确实，人家有两把刷子！能够领会市场的语言，获得暴利! 如果他不懂，纯粹靠运气，那简直是不可能的。他必然是和行家～

你周围的朋友，如果不是很精通这块。我可以说：他今天莫名其妙的赚钱，明天他就很可能莫名其妙的赔钱。。。

说了这么一堆 我是希望你暂时不要眼红他们目前的收益 认真的学点什么 才更为重要

按目前行情，我打比方说： 你如果目前赞了100万（如果你有这么多流动现金，认真打理，生活上节俭，确实足够退休了）

100万存银行 1年定期的收益是：2.25% 也就是一年2.25万的利息。。肯定不够的
100万的钱，可以成为银行的vip贵宾客户。银行里的理财顾问 可以向你推荐一些固定收益的产品 那类产品 收益在4-5%一年起码 那大概一年就5万的利息 少花点 也许勉强够用的
100万的钱，也许会有私人的理财公司向你推荐 私募理财产品 这种产品 也许会比银行里的产品还要好（只是也许，因为你很可能碰到皮包理财公司，他们做的产品很烂）收益也许会有8-12%的样子（低风险类产品）

这些似乎都不是很理想（也有人认为理想）

如果是我 如果我不想承受任何风险，不想遭到任何本金损失
我现在肯定拿着100万去“打新股”（具体怎么操作，自己搜索和学习）
那这样算，从2009年起，我每次都参与新股申购。。这样下来 一个平均的收益 非常非常保守估计在12-25%左右。。那就是100万来说 起码已经赚钱了20万了。。

这个无风险收益已经是极限了 一年15%无风险收益，很高了。

至于是有风险的东西，那就是股票和基金了。。
如果你退休后，还有每月固定的现金流入，那可以考虑参与基金定投（相关方法自己搜索） 每月定投1000-2000，大概坚持20年 那时候你60岁 差不多 大概可以积累到 60-100多万的样子 足够养老

如果你没有现金流入，还是就剩余100万了。。除非了新股以外，只有炒股买基金或者买银行的有风险的理财产品了。

接下来你就要自己学习了。。懂了以后开始分析市场、分析行情，然后进行投资。。。

这里面说起来就很复杂了，不多展开

如果你很懵懂的，在6000点进入股市。那我可以说 你100万 到目前大概就剩余30万了。。70万全部输光。

但你如果在1600点进入股市 那现在100万 估计已经变成300万了。。。那你完全可以退休了。

所以到底怎么炒股、怎么投资。。。是门学问

买书看、多上网看 多看电视

切莫把钱交给朋友、亲戚去投资和炒股
不要听信任何电视里、报纸上、广播里的专家的分析
不要完全信任你的理财顾问

独立思考 独立分析。。多多虚心求教、不耻下问！在投资者块里，你还是个菜鸟。如果你自大、卑微，都会被市场吞没。

以上话语，出自年龄只有你一半大的银行里的从业者。。。望认真体会
如果有意向，你在百度知道里搜索下ch52785263