为啥第一个保险公司报过的钱第二个公司不给理赔

Question

我小孩在平安保险公司投了一份住院保险，并且学校又给上了意外险，今年6月16日上午在老家学校里发生意外事故，导致右腿骨折，就近去医院确诊后并及时送到平安保险公司指定的当地医院，只做了保守治疗。出院后有到北京积水潭医院进行手术治疗，现正在康复和复查之中，等待第2次手术的到了。已休学在家。为啥平安保险公司在理赔时，开出的分割单中已理赔的那部分金额，第2家保险公司不予理赔？老百姓都知道种的多就收的多，银行给付利息都按存款的比例来给付。为啥到了保险公司那里这么简单的道理，就踹着明白装糊涂呐。。。做为我来说这就是个霸王条款，望有过类似经历的朋友，给我解答一下我的疑惑。谢了！

Answer 1

你好，我了解过类似的条款，有关保险的相关法律法规中有明确规定，在被保险人因受到意外等事故需要保险公司理赔时，保险公司理赔的金额不得超过因意外事故所花费的医疗合理费用，意思就是说你去医院花了1000块的费用，如果在保险合同中有协议给你报销100%，那保险公司就会给你报销1000块，这1000块就是应该赔付的金额，所以即使你在两家或者两家以上的保险公司同时购买了意外保险，那他们给你赔付的总的金额就会是1000块，不会因为你在两家购买了，就可以要求两家保险公司都赔付1000块给你，所以你说孩子因意外去医院所花费的费用，保险公司会按照保险合同里的条款给你赔付，但是赔付完后，你再去另外一家保险公司，他是不会给你赔付的，因为你已经得到赔付了。

Answer 2

对于报销型产品，其中一家公司赔过的部分，其他公司是不予再赔偿的，因为保险有损失补偿原则，不是保险公司的规定，是中国《保险法》的规定。目的是避免逆选择（道德风险），也就是在一次事故中，不管你买了多少家公司的报销型产品，最后最多报销你实际花销的总额，不会让客户在事故中赚取多余的钱。但是给付性产品（所有的寿险和重疾保障产品）就没有这样的规定，保额多少赔偿多少，因为人的生命是无价的。还有什么疑问，可以与我沟通，也祝福您的孩子早日康复。

Answer 3

不是霸王条款，是你不了解保险而已。
保险中有一个“费用补偿原则”，就是使损失恢复到出事前的状态，这在财产险种经常遇到。比如给一辆车投保，损失多少赔多少，如果在多家保险公司投保，会分摊，但理赔额不会超过总损失额。这个很容易理解，要不然买一辆QQ，撞毁它，买个几百倍的保险，难道就还来一辆奔驰么？这样做也是为了防止道德风险。
同样人身意外险中也是这个道理。当然如果你选择的是津贴型的险种，那就不会冲突，可以多家公司投保，多家赔付。

Answer 4

你花的钱有一个保险公司理赔了一部分，但是你又同时投保了多家保险公司，其他的保险公司就只会理赔剩下的部分，这是保险公司的规定，你对这个不明白，应该找你的保险经纪人，他在给你办理这份保险时没有给你说明白

Answer 5

保险公司会破产的,按照你这样理解.
我买上100个保险公司的保险,然后故意弄伤了去治疗.
我仅仅花费了1000元.
难道每个保险公司都赔我1000?那我不是发财了.
多种多得,但是你一个坑只有那么大,你种100个种子进去,你能得100个果实???

这些,在国外只是常识(因为他们的保险业发展了100多年).
在我国,也在慢慢普及中.

保险的赔偿有两种.
1,损失赔偿原则
你损失了多少,我赔多少,赔偿的最高金额不能超过你的损失.
常见于各种住院医疗,这种保险需要凭借相关原始票据报销

2,给付原则
有些东西无法简单用金钱来衡量的,这个时候就是给付原则.
根据你的保额和你实际受到的伤害程度.
常见于重大疾病保险,意外伤害险,寿险
例如意外伤害险:
我买了份保额10万的意外伤害险,突然发生事故，不幸单眼永久性失明.
OK,残疾程度30%,保险公司直接赔3万给我.
如果我买了100万的,保险公司就赔我30万.
这个不需要单据,直接凭相关残疾证明即可.
(为了避免道德风险,小孩的相关给付有上限)

说到这里,你又要纠结了.
为什么?
因为你买的就是意外险,
但是,你要注意,保险公司之所有给你赔偿,不是因为意外伤害险.
而是意外伤害医疗.
两者的差别:意外伤害是"身故或者残疾"为前提的.
你报销的意外伤害医疗适用的是补偿性原则