年金险在保险业内是很有争议的一类产品。买哪家公司不重要，重要的是产品适不适合自己。
在没有了解清楚自己的需求之前，被表面利率所迷惑，很有可能被坑。
关于如何避免被坑我之前详细回答过，有年金险购买计划的朋友可以看看：学会这招，远离年金险99%的坑
一、 什么是年金险？
年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。
还有的朋友会存在这样的疑问：我交那么多钱到保险公司，它会不会跑路走人？更详细的回答点击：保险公司，会不会跑路走人？哪家靠谱？
年金险的本质是人身保险，为什么强调年金保险是人身保险，因为《保险法》第九十二条规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
其次，保险公司不管从成立还是运作的监管，都是相当严格。
二、 年金险的分类
而我们常见的，就是即期年金，一般是今年缴费，次年就开始返钱。这也是134号文件，明确禁止的。之后的年金，从返还期限上，都将成为延期年金，即最早5年之后开始返还。
说了这么多相信你对年金险也有了一定的了解，为了方便大家，我搜罗市场所有的年金险产品，进行了全面的对比，选出这十款推荐给你们：十大值得买的年金险大盘点！
买年金险前，一定要先了解适不适合自己，怎么挑选年金险？我们通过视频来了解下：
年金险本质上是一款长期的理财型产品，资金需要锁定长达十多年，但收益率不高，适合追求稳健收益的人。
年金险有啥优缺点？
说到年金险的 优缺点，我们可以套用理财产品的 3 大属性来分析：
- 收益稳定，但不算高：年金险的收益写进合同，提前锁定上百年收益，但平均每年只有 3-4% 左右。灵活性差，适合长期投资：投保后，钱不是想取就能取，前几年退保还会亏钱。安全性极高，仅次于国债: 保单安全性受《保险法》保护，绝对不会出现 P2P 跑路的情况。
任何理财产品都无法同时满足收益、灵活和安全性，这就是投资理财的 “不可能三角”。
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一、中荷人寿金生有约年金险：补充型商业养老年金
主要有以下几大优势：
1、保证领取20年
这款产品保证领取20年，保障至终身，活到老，领到老。且被保人活得越久，收益则越高。若被保人在保证领取期间内身故，保险公司将向保单受益人一次性给付剩下的年金。
2、缴费时间灵活
缴费时间可以选择3/5/10/15/20/25/30年缴费，选择多样化。另外，可以选择年缴2000元起，或月缴500元起。可以按实际情况来选择缴费时间和方式，最大程度减轻缴费压力。
3、附加实用保障责任
除了基本的养老金外，还可以附加投保疾病护理保险与疾病身故保险。另外，在2020年12月31日前投保中荷人寿金生有约年金，便可享有加保权利。
如果用作养老金储备，这款产品是值得考虑的。
二、国富人寿瑞利年金：领取时间早，投保灵活
这是一款保障终身，典型快返型的年金险，可以附加金管家万能账户，保底利率为2.5%。
它有这几大优势：
1、年金领取时间早
从第5个保单周年日起就可以领取年金，每个保单周年日给付20%基本保额，领取至终身。如果不领取，收益将会打进万能账户，进行二次增值。被保人在80周岁的保单周年日仍健在的话，还将给付已交保费作为祝寿金。
2、灵活度高，起投门槛低
缴费期限可以选择3、5或10年，另外资金可周转变通，以备一时之需，灵活度高。起投门槛低，最低保费1000元起，以1000整数倍增加。
3、收益
在80周岁时，国富瑞利年金险IRR最高。如果中间不领取收益，到了80岁时一次性领取的话，这个时间的收益最多。这款产品更适合想留一笔钱给家人，做财富传承的人群。
奶爸保建议，做好充足的人身保障后，例如重疾险、医疗险、意外险和寿险，还有预算的话，再入手年金险。年金险的作用如果还有不清楚的朋友建议看看这篇：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》
奶爸保是一个保险咨询平台，以消费者为中心进行保险配置，力求保险需求用户的资金利用最大化。
买年金险还是要结合自己的预算和需求，适合自己的才是最好的。
目前年金险产品繁多，容易买错，花冤枉钱，十几年经验的薄荷保顾问整理了这篇内容！让你买到最最值的年金！点击→《年金险购买攻略分享！这些坑不要再跳了！》
想要购买年金险，需要注意以下几点：
1、看交费年限
年金险交费期一般有：趸交（一次性交）、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，也有些年金险产品支持月交。需要根据自己的具体情况进行选择。
比如，给孩子规划教育金，就要看孩子的年龄，如果孩子刚出生，可以选择10年或15年交，如果孩子已经10岁了，那选择5年交正好，如果孩子已经15岁才开始规划，教育金就不太合适。如果是为自己规划养老年金险，选择10年交、20年交比较好。
2、看交费金额
不建议资金不充足的朋友在年金险上花太多心思，因为对于经济基础较薄弱的家庭来说，真正具有风险的是突然罹患重大疾病、意外等，每年拿一点钱出来买年金不是很有意义，不如补足重大疾病险和医疗保险。
如果是资金充足的朋友，则非常建议配置年金险，合适的年金险真的可以让你从容应对收入损失风险和养老问题。
3、看保障期限
很多年金险的保障期限（也就是给付年限）是固定的，保单到期，保险责任结束，年金发放也就终止了。也有年金的保障期限是终身，并没有固定的时间期限，活得越久，领取的年金越多。
如果你是为自己的养老做规划，那么，最好选保障期限是终身的产品，因为我们需要和生命等长的现金流，如果不能够领取至终身就无法起到这个作用。
4、看开始领取时间
监管规定，年金保险最早第5年末才能开始领取生存金，一般来说，非养老年金险开始领取时间有5年/10年/15年/20年，投保时需要做出选择。而养老年金险的开始领取时间，必须要达到国家法定退休年龄，目前是男性最早60岁领取，女性最早55岁领取（延迟退休正式实施后可能会有调整）。
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购买保险不应该只注重公司，应该看产品的功能。
年金险作为一种理财工具，本质上是对人生不同阶段作出相应的财务规划。
在法律的保护下，以较少的本金，借助时间的力量，实现子女教育基金储备、品质养老、强制储蓄、财富传承等目标。更多年金险的功能解析可以戳这里了解：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》
01热门年金险产品对比
追求返还快：光大永明钻多多、国富瑞利年金
钻多多、国富瑞利都属于快返型年金险，收益相对来说比较高。
加之国富瑞利年金从第5个保单周年日起开始领取，可领取至终身。
如果希望在短时间内就能拿到钱的话，可以考虑这两款产品。
而且钻多多和国富瑞利还可以附加万能账户，其中钻多多万能账户保底收益有3%，而国富瑞利万能账户保底收益有2.5%。
追求资金灵活性：中荷金生有约、中韩悦未来
在10月31日前投保金生有约，可以享受加保权。
而且金生有约保证领取20年的收益，特别适合养老基金储备。
另外，中韩悦未来支持加保和减保，大大增加了资金运用的灵活性。
消费者可以根据投资环境的变化，再决定把资金投入到别的投资渠道或者年金险当中。
追求稳定收益：自在人生B款终身年金险、弘康金禧世家
自在人生B款终身年金险保障领取20年，而且随着年龄的增长，收益率也在逐步提升，活得越久，领得越多。
还可以附加保证收益率2.5%的万能账户实现复利增值，收益非常可观。
而金禧世家连生版的IRR无论是在60岁，还是70岁，或者80岁，都达到了3.4%，收益也是非常稳定。
奶爸认为，关于养老方面的事宜，还是越早准备越好。
而买一份年金险，正是为未来老去的自己准备一个有品质的老年生活。