买国债和存银行各有个的好处，根据自身需求选择才能更划算。
根据需求选择国债或者银行买国债基本是无风险收益，而且利率也比较高，但是缺点是你不一定能买到国债。
同时国债时间都比较长，通常在三至五年，储户持有国债的时间比较长，所以一旦你在短期内急需用钱，恐怕买国债也未必划算。
同样存银行相对还好一些，只要你的资金低于50万，储户的权益是有保障的。
但问题是，作为储户只要把钱分存在几个银行里面，那存款的风险就不大了，更何况银行存款可以转成大额存单，这样的利率也可以高一些。
周期长短有区别买国债可能相对于存银行来说，时间长了一些，流动性差了一些，但买了国债收益率肯定是有保障的，资金安全也是可靠的。
而现在存银行的风险就相对上升了，对于广大老年客户来说,买国债是首选.因为利率偏高,所以买国债最好买长期的，比如三至五年的国债。
而存银行就要存短期的一二年的为周期的，这样虽然利率不高，但能确保自己的流动性好，随时准备投资机会来了，就用于投资所用的。
现在普通家庭既会配置一些金额的国债，又会存一些钱在银行，银行存款的利率虽然不高，但是流动性好，如果有啥投资机会，而且可立刻拿来使用。
国债不是你想买，想买就能买国债其实并不容易购买的，国债和银行存款都是低风险产品，也一直都是普通稳健型投资人的最为理想的靠谱投资方式之一。
要说两者之间哪个更划算，显然应该是以同期限的产品进行比较，比如2019年三年期的储蓄国债收益率为4%，而同期的定期存款利率超过4%的并不少，尤其是地方中小银行存款利率水平较高。
另外，从五年期的产品收益率比较来看，储蓄国债收益率为4.27%，而同期银行存款利率达到5%以上的也是很多的。
集中于部分城商行或者农商行，更多的还是民营银行。比如说，同期的存款利率上蓝海银行和亿联银行都曾达到了5.3%。
银行收益也很可观如果从收益率的角度来看，只要你选对了银行，那么就完全有可能获得比同期国债更高收益的机会。
而且起投门槛都不高，50元或者100元即可。
但是，储蓄国债的流动性更高，无论是凭证式储蓄国债还是电子书储蓄国债均支持提前支取、靠档计息，不过需要向承销团成员商业银行支付千分之一的手续费。
相比之下，现在的定期存款产品都是到期一次性还本付息的，也有少部分可按周期计息方式。
总之，国债和定期存款产品都是适合普通老百姓的，其中储蓄国债尤其是凭证式储蓄国债备受中老年市民的青睐，大多时候并不是想不想买，而是一开始就被抢购一空。
毕竟它的风险比银行存款产品还要低，但银行存款除了大额存单外，基本都是不用抢的。
国债和银行存款产品，买哪个更合算呢？之所以提出这样的疑问， 主要是对国债和银行存款这两个产品的特点和差异不是很清楚。
一、财富管理的本质对于老百姓来讲，理财首先考虑的是安全性，即本金至少是安全的，然后才会考虑收益的多少。而这恰恰就是财富管理的本质。国债和银行存款产品，都是传统的保本产品，历来都受到低风险偏好者的喜爱，尤其是中老年人的喜欢。国债有储蓄国债和记账式国债，我们通常讲的国债指储蓄国债。
银行存款的种类比较多，有活期存款、定期存款、银行大额存单、银行结构性存款等。而在收益上能和国债一拼的是银行大额存单和结构性存款这两个产品，也是本文重点要介绍的两个产品。下面我们就从产品定义，产品特点，产品比较等几个维度来分析一下国债和银行存款产品的区别和联系，然后再来判断国债和银行存款产品哪个更合算？
二、国债
1.什么是国债？国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。国债也叫金边债券。
2.国债有哪些特点呢?安全性极高。国债由国家财政部发行，有国家信用背书，所以其安全性是最高的。收益比较高。2019年三年期国债利率是4%，5年期国债是4.27%。收益率比一般银行存款利率高40%左右。收益还是不错。流动性最差。储蓄国债不能上市流通转让，所以其流动性特别差，只能持有到期，可以提前赎回，但利息损失较大。
门槛低。国债起存金额100元，门槛很低。期限结构单一。根据2019年国债发行的期限，分别为3年期、5年期两种期限。期限结构相对单一。
三、银行存款
1.大额存单
(1)大额存单是如何定义的？大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
(2)大额存单有哪些特点？安全性高。大额存单就是银行定期存款。银行信用背书，安全性很高。同时50万本息内受到国家存款保险条例保障。收益较好。大额存单比同期银行存款的利率高20%左右。收益非常不错。2020年大额存单三年期可以达到4.125%。流动性很好。大额存单可以提前自由转让，当遇到资金周转困难的时候，可以提前变现，流动性很好。
付息方式多样化。大额存单一般有两种利息支付方式：按月付息和一次性还本付息。按月付息时，利息稍微低一些。起存门槛比高。至少20万起存，有20万、30万、50万、80万、100万等几个档次。期限结构丰富。大额存单一般有9种期限结构。1个月、3个月，6个月，9个月，18个月，1年，2年、3年、5年。期限结构非常丰富。2.结构性存款
(1)什么是结构性存款？“结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。”通俗的来说，就是我们在买入结构性存款的时候，银行会把资金分成两部分，大部分钱作为定期存款获取稳健收益，用小部分资金购买“金融衍生品”获得高额回报。
(2)结构性存款有哪些特点？本金是安全的。结构性存款本质是银行存款。和普通银行定期存款一样具有保本的特征。收益是浮动的，不被保障的。结构性存款不同于普通存款，主要是因为其收益上的差异。银行定期存款的收益是受银行保障的。而结构性存款则不然，其收益是不被银行承诺的，也就是说不保息。
但由于结构性存款所挂钩的金融衍生品交易可能获得极高的收益，所以结构性存款也可能获得超额收益，通常在1%~9%之间浮动，一般可以达到4.5%，收益还是非常可观的。流动性一般。结构性存款的期限一般都是短期，最长也就一年。虽然不能提前转让或者提取，但由于其期限比较短，流动性还是可以的。投资门槛一般。结构性存款一般是5万元的投资门槛。
四、国债和银行存款比较以上我们详细介绍了每个产品的定义特点，通过这些特点的比较，就可以得出合理的投资方案。在安全性方面。 国债最高、大额存单次之，结构性存款相比较则最低。在收益方面。三年期的国债和三年期的大额存单，收益率基本持平；5年期国债收益率略高于5年期大额存单；而结构性存款的收益则最高。
在流动性方面。国债流动性最差，大额存单流动性最好，结构性存款流动性居中。在投资门槛方面。国债投资门槛最低，大额存单投资门槛最高，结构性存款投资门槛居中。
五、国债和银行存款买哪个更合算呢？
通过以上比较，给出以下购买方案：如果钱是闲钱，长期可能不会用到，则购买国债，因为国债在不考虑流动性的情况下，收益是最合算的。如果不确定钱将来是否会用到，则购买银行大额存单。如果急需资金的时候，可以提前转让，获取流动性。如果追求更高收益，则可以购买结构性存款。怎么样，你学会了吗？
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