保险公估人的分类
一、按业务活动顺序分类
根据保险公估人在保险公估业务活动中先后顺序的不同，保险公估人可以分为两类：一类是承保时的公估人，一类是理赔时的公估人。
（一）承保时的公估人
承保公估人主要从事保险标的的承保公估，即对保险标的作现时价值评估和承保风险评估。由承保公估人提供的查勘报告是保险人评估保险标的风险，审核其自身承保能力的重要参考。现时价值评估和承保风险评估是国际保险公估人新拓展的业务领域。
（二）理赔时的公估人
理赔公估人是在保险合同约定的保险事故发生后，受托处理保险标的的检验、估损及理算的专业公估人。保险理赔公估人包括损失理算师、损失鉴定人和损失评估人。损失理算师是指在保险事故发生后，计算损失赔偿金额，确定分担赔偿责任的理算师，他们主要确定保险财产的损失程度，确认是否全损或可以修复，修复费用是否超过财产的实际价值。根据国际保险实务习惯，损失理算师又分为陆上损失理算师与海损鉴定人。前者是处理一般非海事保险标的的理赔事项的理算师，后者则是专门处理海事保险标的理赔事项的理算师。损失鉴定人是在保险事故发生后，判断事故发生的原因和责任归属的保险公估人，具体的说，他们负责查明事故发生的原因，判断是否有除外责任因素的介入，是否有第三者责任发生，进行损失定量等。损失评估人是指接受被保险人的委托，办理保险标的的损失查勘、计算的人。他们通常只接受被保险人单方面的委托，为被保险人的利益而从事保险公估业务。
二、按业务性质分类
按照业务性质的不同，保险公估人可分为三类。
（一）保险型公估人
这类保险公估人侧重于解决保险方面的问题，他们熟悉保险、金融、经济等方面的知识，但对其他专业技术知识知之甚少或者完全不知，对于技术型问题的解决职能作为辅助。
（二）技术型公估人
这类保险公估人侧重于解决技术方面的问题，其他有关保险方面的问题涉及较少。
（三）综合型公估人
这类保险公估人不仅解决保险型问题，同时还解决保险业务中的技术问题。综合型保险公估人由于知识全面，经验丰富，越来越为社会所需。
三、按业务范围分类
根据保险公估人从事活动范围的不同，保险公估人可以分为三类。
（一）海上保险公估人
海上保险公估人主要处理海上、航空运输保险等方面的业务。海上保险和航空运输保险均为国际型的保险，在国际上，船舶保险中的船身价值或其修理规模和费用的确定均与船舶的种类、吨位、用途直接相关，船上设备、机器、引擎、发电机等也有专业要求，保险公司必须请船舶公估公司处理；航空货物运输保险中的货运检验涉及发货人、收货人、承运人和保险公司多方利益和责任，各方当事人难以达成一致意见，保险公司通常委托居于独立地位的保险公估人处理，海上保险公估人由此应运而生。
（二）汽车保险公估人
汽车保险公估人主要处理与汽车保险有关的业务。汽车保险在各国保险市场上具有举足轻重的作用，保险公估人也由此分外重视汽车保险公估。汽车保险公估人参与汽车保险理赔公估，不仅可以减少保险公司和被保险人之间在修理费用、重置价值方面的直接冲突，避免保险公司理赔人员与被保险人、汽车修理行会合谋骗取保险赔款，而且可以有效制止汽车保险理赔中的不正当行为，使各保险公司在公平的市场环境中平等竞争。
（三）火灾及特种保险公估人
火灾及特种保险公估人主要处理火灾及物质特种保险等方面的业务。随着经济的发展和科学技术的进步，财产保险的承保范围日益扩大，保险理赔的技术含量不断提高，保险公司自行处理理赔的难度加大，因此大量拥有专业技术的保险公估人的出现，满足了火灾和特种保险的需要。
四、按委托方不同分类
根据委托方的不同，保险公估人可以分为两类。
（一）接受保险公司委托的保险公估人
接受保险公司委托的保险公估人，尽管是受保险公司的委托，但他们必须站在中立的立场处理保险承保和保险理赔。
（二）只接受被保险人委托的保险公估人
只结合搜被保险人的委托处理索赔和理算，而不接受保险公司委托的保险公估人。
五、从保险公估人与委托方的关系来看，保险公估人可分为雇佣保险公估人和独立保险公估人。
（一）雇佣保险公估人
雇佣保险公估人是指长期受聘于某一家保险公司，按该公司的委托或指令处理各项理赔业务，这类公估人一般不能接受其他保险公司的委托业务。
（二）独立的保险公估人
独立的不公估人是指可以同时接受数家保险公司的委托处理理赔事务，其间的委托与被委托关系是暂时的，一旦公估人完成了保险公司的委托业务，他们之间的委托关系也相应结束。
职业定义：什么是汽车保险公估师？
汽车保险公估师是具备从事汽车保险估损与理赔业务能力，并具备相应从业资格和从业资质的汽车保险从业人员。其既需要具备从事保险公估的资格与技能，又需要具备丰富的汽车保险专业知识，同时还需要对汽车保险投保、估损、理赔方面具备相应资质和能力，才能称之为汽车保险公估人员。到目前为止，汽车保险公估师尚未进入国家职业目录，也不存在全国通用和政府认可的汽车保险公估师。但这个概念已经被保险行业与汽车行业广泛认可，也开始得到社会和企业的推崇。从从业资格与资质上来说，汽车保险公估师资格尚未确立，但其职能与资格范畴可以用这个等式表达：汽车保险公估师=保险公估人从业资格+汽车（碰撞）估损师职业资格+汽车保险理赔员（暂无职业资格）。因此，要成为国家认证、社会认可的汽车保险公估师，首先必须成为保险公估人，获得汽车（碰撞）估损师职业资格（汽车保险公估最核心部分），之后再学习汽车保险理赔专业课程，获得培训合格证。
《汽车保险公估师》培训由上述三个部分组织。培训结业后，组织学员参加国家《汽车（碰撞）估损师》职业资格鉴定考取《汽车（碰撞）估损师》高级职业资格证书；并参加《保险公估人》从业资格考试获取保险公估从业资格；最后参加培训机构组织的《汽车保险理赔》培训考核获得培训合格证书。上述三证齐备，资质完备、知识全面、技能合格、有含金量、行业急需的真正意义上的《汽车保险公估师》就诞生了。请注意一点：《汽车保险公估师》本身不是职业资格，而属于职业称谓，它由汽车与保险两个领域的职业资格（从业资格）构成，二者缺一不可。再加上汽车投保、理赔、事故处理等其他相关技能，汽车保险公估师的概念才是专业、完整的，这样的人才才是保险行业最为急需的。中华汽车培训网（复光教育）依托于自身的专业优势与培训资源，结合我们现有的国家《汽车（碰撞）估损师》职业资格鉴定、保险行业现有的《保险公估人》从业资格考试，将目前尚未列入职业资格与从业资格，但在汽车保险从业中非常重要的其他环节系统整合起来，与华东地区汽车保险公估、汽车保险专家等，开办《汽车保险公估师》培训，并组织学员参加相关从业资格与职业资格的考试。参加培训与考试，您将获得如下收益：
1、获得《汽车（碰撞）估损师》高级职业资格证书、《保险公估人》从业资格证书、《汽车保险理赔员》培训合格证书，同时获得《汽车保险公估师》培训结业证书，成为真正意义上的合法、合格的汽车保险公估师；
2、系统学习汽车保险知识与保险理赔技能、技术，系统学习汽车估损、定损的职业技能；
3、获得中华汽车培训网学员就业推荐服务。
报考条件:22周岁以上，大专学历2年以上工作经验，或中专学历4年以上工作经验者均可报考。
在保险理赔环节中，投保人报险后，保险公司会派出自身的查勘、定损人员，对保险事故原因、性质、理赔责任与理赔金额进行核查定损。但由于查勘、定损人员出自保险公司，不可避免的存在一定主观性。因此，在保险理赔活动中，客观上需要一个保持独立、客观、公正的“裁判员”角色，即保险公估人。
保险公估人
是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要职能是按照委托人的委托要求，对保险标的进行检验、鉴定和理算，并出具保险公估报告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保险赔付趋于公平、合理，有利于调停保险当事人之间关于保险理赔方面的矛盾。
此外，保险公估人除了从事传统的保险理赔业务之外，还可以承接保险标的承保时的价值与风险评估、鉴定、估算等承保公估业务。因此，保险公估人依据业务种类不同，也可以分为承保公估人与理赔公估人。
承保公估人
是指在保险标的承保前，对保险标的做现时价值评估和承保风险评估。由承保公估人提供的查勘报告是保险人评估保险标的的风险、核算其自身承保能力和厘定费率条件的重要参考。
理赔公估人
是指在保险公司约定的保险事故发生后，对保险标的进行检验、估损及理算的专业公估人。依据理赔公估人与保险公司之间的关系，理赔公估入分为两类：一类是受损害保险公司雇佣的理赔公估人，称为雇佣理赔公估人；一类是不受损害保险公司雇佣的、独立操作损害理赔业务的理赔公估人，称为独立理赔公估人。
通过上述概念与分类可知，保险公估人具备“独立公正”的业务属性与“专业评估”的功能特点。其公估业务覆盖保前、保后，贯穿整个保险活动环节。因此，保险公估人无论对于保险业务的具体展开，还是对于保险行业的整体发展，都有着重要影响。
保险公估人
中立的“裁判员”与专业的评估人
如上文所述，由于保险公估人具备“独立公正”的业务属性与“专业评估”的功能特点，使其在保险活动中同时扮演着中立的“裁判员”与专业的评估人两大重要角色。
中立的“裁判员”
保险公估人，同保险代理人与保险经纪人共同组成保险业务市场的三大业务主体。其中，保险代理人作为保险公司的业务主体，代表的是保险公司的市场业务利益；保险经纪人则主要为保险消费者提供保险业务咨询服务，用专业的保险知识保障消费者的合法权益。
保险公估人，并不趋向于保险公司或保险消费者任何一方，其既可以受雇于保险公司，也可以受雇于保险消费者。保险公估人代表的是客观、公平的保险事实。将保险业务活动看作一场比赛，比赛双方为保险公司与消费者，那么保险公估人则是“裁判员”的角色。
在保险理赔实务纠纷中，无论对于事故责任的判定，还是事故损失的评估，索赔方与保险人常常各执一词，在赔偿意见上无法达成统一，最终形成法务纠纷。保险公估人由于其独立的立场关系，通过对事故事实进行调查，作出客观、公正的分析、判断与评估，能够为保险人、消费者或法律裁决提供可靠的依据。
专业的评估人
保险业务风险多种多样，尤其涉及到不同行业、相关技术等专业知识问题，无论对于保前现时价值评估还是承保风险评估，以及保后理赔的勘察定损，都是专业性要求较高的工作。保险公司虽然有着自己的查勘定损人员，但面对日益复杂的保险理赔风险，保险理赔涉及经济、金融、法律、工程技术等专业性与技术性较强业务领域，其自有理赔技术系统难免力不从心。
保险公估人，作为拥有知识密集型与技术密集型特征的特殊保险角色，其拥有各种专业背景并熟悉保险业务的专业工程技术人员。因此，保险公估人在处理相关事故责任调查、价值评估、理赔定损等保险业务中有着丰富的经验与优势。
综上，由于保险公估人具备客观公平的立场、专业的技术服务优势，令其能够帮助规范保险市场秩序，促进保险市场公平与分工专业化的实现，推动保险行业健康快速发展。
国内保险公估人制度发展问题
保险公估人，对于我国保险市场业务与行业发展有着重要影响，但需要注意的是，目前国内保险公估人制度由于发展时间较短，缺乏相应技术、管理经验力量，在实务发展过程中存在以下几方面的问题缺陷。
缺乏社会认知，市场业务受阻
我国保险公估人制度，由于发展时间较短，在国内保险业务市场发展尚不成熟。相较于保险代理人制度、保险经纪人制度，缺乏足够的社会认知，由此也导致其市场业务的展开受到局限。这里所说的认知缺乏包括两方面：
大众对于保险公估人的认知，大多停留在属于保险公司体系下的业务结构，因此对其独立于公平属性特点产生错误认知；
保险公司没有充分认识到理赔评估业务的专业分工好处。由于保险公司自有勘察定损业务，主观上排斥保险公估人的市场业务。
缺乏技术、人才力量积累
由于客观的业务操作要求，首先，保险公估人必须具备较强的专业技术背景与较成熟的业务经验能力；其次，保险公估机构则必须拥有领域范围较广的专业技术人才。但目前国内保险公估市场明显缺乏相应的技术、人才力量积累。
保险公估制度管理问题
据相关统计数据显示，截至2018年底，全国已备案的保险公估公司共有353家。相较于最初发展阶段的几家，在数量上有着巨大的突破，但相应的管理问题也随之而来。
如2019年5月，上海银保监局对六家保险公估公司开出13份罚单，这在保险公估监管领域还是很较为少见。罚单问题主要集中在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，这对素以“公平”“权威”著称的保险公估机构，是一个沉重的信誉打击。
此外，保险公估从业人员在实务操作上，也屡屡出现不规范操作，甚至存在利用信息不对称违规操作的现象。这都是目前国内保险公估制度存在的管理问题。
综上，保险公估人制度发展，对于规范保险市场秩序，促进保险市场业务与行业发展有着重要作用。因此，提高对保险公估人制度的重视，探索解决其暴露的缺陷问题，完善保险公估人制度，无疑将是我国保险业发展的又一个重点问题。
保险公估人这一特殊的保险市场角色，其市场业务包括对保险标的的查勘、鉴定、估值、风险评估与理赔认定，与保险市场业务有着密切关系，能够影响保险行业的整体发展。因此，其制度完善与发展有着重要的行业意义。
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