农行对公贷款绩效考核管理办法?
一般对公贷款业务因为业务的特殊性
不会对全员制定绩效考核办法
如果仅_客户经理而言
可以采取绩效加分或者现金激励等方式
企业贷款银行一般会考核哪些指标
企业贷款银行一般会考核的指标:
1.企业类型。对于企业从事的经营项目,银行会放入考察因素之中,若所经营的项目盈利性较强或属于高科技项目,相对来讲申请贷款较为容易;
2.企业财务与经营状况,如经营能力、还债能力、盈利能力等;
3.企业综合信用考量,即:银行信用、商业信用、财务信用、纳税信用。若企业各方面的信用均满足银行的要求,没有信用污点,那么申请小企业贷款相对较容易。
4.企业业主的综合实力。对于企业业主的个人信用记录、个人资产等信息银行均要进行考量,这也是影响企业贷款因素的一部分。
虽然以上四个方面是小微企业信用评级的主要决定因素,但是信用评级良好银行考量企业给其贷款的一方面,除此之外,还有别的因素。
现金贷信审专员具体的绩效考核办法?
定性指标有,责任心、积极进取、忠诚敬业、改善创新能力、服从与执行、服务态度、团队协作、发现问题解决问题能力、专业知识和技能
定量指标
指标计算公式
销售收入
实际销售额100%
计划销售额
货款回收额
货款实际回收额100%
计划货款回收额
销售费用
实际销售费用 100%
计划销售费用
新增客户数
增加新客户数 100%
计划新增客户数
向银行贷款,银行考核哪些财务指标
银行贷款需要审核的14个财务指标:
(1)财务结构:
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产100%,净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
(2)偿债能力:
3、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债100%。
4、速动比率在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债100%;速动资产=货币资金交易性金融资产应收账款应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=(现金现金等价物)/流动负债。
(3)现金流量:
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。
(4)经营能力:
9、主营业务收入增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率低于5%,说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额应收账款年末初余额)/2=营业收入2/(应收账款年初余额应收账款年末初余额)。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额,其中存货平均余额=(期初存货期末存货)÷2。
(5)经营效益:
12、营业利润率应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%=(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数;其中营业净利率=净利润÷营业收入;总资产周转率(次)=营业收入÷平均资产总额;权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷(1-资产负债率)。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润/利息费用=(利润总额财务费用)/(财务费用中的利息支出资本化利息)
请加精啊,谢谢!做任务不易。
公司类贷款如何考核?
(1)这一行为并不合理,因为借款人企业不提供全套财务报告,不符合银行贷款审批标准;
(2)借款人当然愿意提供对企业有利的信息,帮助贷款审批通过;相反,对企业不利信息,企业所有人不愿提供;如果银行在财务信息不尽满意时,借款人可以依靠优质贷款项目、较为可靠、充分的抵押或保证、自身良好的信用记录等加强银行资金支持的信心,也是有较大概率获批贷款的;
(3)主要为三类信息:财务信息、企业信用记录、个人信用记录(企业实际控制人等);
(4)银行获得业务机会和业务收益;企业获得资金融通,提高企业资源使用效率。
其实中国银行的中小企业“信贷工厂”模式,适用范围较广,成功概率较高,值得一试。
贷款,银行最看中什么?
当我们资金紧张的时都是会第一时间去银行进行贷款,很多人去银行贷款时自己也不知道为什么就被银行给拒绝了,而银行作为正规的金融机构在贷款时风控都是做得很严格的。通常我们去银行贷款,银行会看重我们哪些?
一,个人信用情况(征信)
我们任何一个人去银行贷款,银行首先是要看个人征信情况,征信就像我们的个人经济身份证,里面包含了我们个人所有信息,比如个人年龄,婚否,工作情况,负债率,各家银行信用卡授信情况,征信被查询记录等。如果个人征信中出现有逾期记录,负债率高,工作不稳定,征信被查询记录次数太多,都会直接影响银行贷款的。
1逾期
银行是最不喜欢贷款人在贷款的时候有逾期的情况,特别是当前有逾期记录银行是最忌讳的,想要能够成功申请贷款是不可能的。
2负债率高
个人信用卡使用额度超出75%或以上则属于个人负债率高,银行会认定为是风险随时都会有逾期的可能。
3征信被查询记录
有的人在申请贷款的时候或者申请信用卡,如果当前被银行机构给拒绝了,就会又申请其它银行信用卡,贷款,要知道当你申请被银行拒绝后个人申请记录会保留在个人征信中的。当你申请信用卡或者贷款,银行会参照上一家银行审批情况给你授信的,当前申请记录次数太频繁,银行机构会认定你当前太急需用钱,自然会对这类人进行风控拒绝审批的。
二,还款能力
还款能力通过哪些来体现?比如工作单位情况,个人职位,公司是否有社保公积金,储蓄卡流水情况。
1工作单位
银行通常是喜欢给有工资的人贷款,因为每个月工资稳定,这样才能具备稳定的还款能力,但并不是所有的工作单位它都是一视同仁的。如果你在当前是国家公务员,事业单位,国企,央企,上市公司,机关单位这些授信的额度都是要比较高的,而民营企业,私人企业的,过时传统行业授信相对来说是比较低。
2职位
银行对于个人的职位也是非常看重的,往往领导的授信额度要比普通员工高上几倍,毕竟公司领导的工资也是比普通员工高。
3五险一金
有五险一金的公司贷款会更容易些,能够有五险一金的公司往往都是实力比较强的,银行也会都会参考这个标准。
4个人流水情况
个人流水是强有力地证明,而且个人流水是需要有效流水,比如每个月固定时间的流水。
去银行贷款时银行首先会看我们个人征信情况,其次就是我们个人还款能力,如果征信符合银行要求也具备还款能力那申请贷款是很容易的事。
贷款考核方案的介绍就聊到这里吧。