相互宝值得加入，可作为长期重疾险的补充。预估近一两年内相互宝的分摊费用都会低于同样保障的一年期重疾险。
相互宝的加入基本上没有什么门槛，但是也有一些门槛，比如长期服药的人，已经得病的人，肝炎病人等。
门槛非常低了，至于会不会有人冒领，估计可能性极低，因为现在互联网这么发达，你要上传病历，还要严格审核才能拿到这笔钱。如果有争议时，还有一个陪审团，大家投票决定给不给这笔钱。所以说，相互宝还是相当有参与价值的。
从近一段时间以来，申请互助金的年龄从0岁到70岁的都有，从疾病来看，癌症，开颅手术的居多。可见，身体健康有多重要，过好每一天才是最重要的，因为谁也不知道，什么时候疾病会找上门来。
扩展资料
例外事项
1、一般情况下，乙肝小三阳在各保险公司都是加费保或拒保的，相互宝的要求是只要1年内肝功能和肝胆脾超声正常即可。
2、相互宝对乳腺、甲状腺结节的限制放宽到了4级以下，一般的重疾险都是不保的。
3、先天性心脏病，重疾也是直接拒保，相互宝只需要已自愈或手术治愈满2年。
4、还有一些常见的囊肿，即便没有被医生明确诊断为良性的，依然可以加入到这个互助计划中来
相互宝值得加入吗？
相互宝上线一年来，发展十分迅速，除了支付宝的大力主推的原因外，主要是因为和传统保险相比，加入门槛非常低。相互宝到底值不值得加入呢？我们先通过一个视频了解 一下：
所以，作为保险的补充，相互宝是值得考虑的，不仅自己有份保障，而且还能帮助到需要帮助的人，是中国助人为乐传统美德的升华。
相互宝优缺点：
除了视频中提到的有点，同时，相互宝的风险也是显而易见的：
1、保障内容可以随时更改
由于相互宝并不受到银保监会监管，也不受具有法律效益的合同的约束，所以可以更改保障内容以及赔付金额。
2、理赔时效不固定
通过数据统计，我们可以看到2019年7月数据虽然每人仅分摊1.48元，但相比于2月份，却增长了50倍。其中一部分原因，可能就是因为越来越多人需要理赔，调查压力较大，而保险一般都是要在收到理赔报案后，合同规定需要 30 日内做出理赔结论的，保险时效性更好。
3、获得理赔存在不确定性
在相互宝的宣传资料中可以看到，会存在一些无法获得互助的情况，比如受国家政策影响、技术网络影响或者是人数影响。
相互宝无疑是一种分摊风险的手段，但是它并不是保险，和保险差异很大，抵御风险的能力是很有限的。是否值得加入，就需要衡量你是否可以接受他的风险，通过理性地判断做出决定。
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我认为相互宝是一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充。
为了更好的了解这款产品，我们一起看一下相互宝的保障计划。
相互宝的基本保障计划：
通过这个表格可以看到：
相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。人群年龄范围为30天-69岁。不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。
总结一下，如果想买这一款产品需要满足以下三点：
1. 符合健康告知条件
2. 年龄在69岁以下
3. 芝麻信用650分以上
尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，我觉得需要从多方面进行对比：
从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。
从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性
从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险。
从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。
总的来说，
经过以上分析：相互宝可以作为临时过渡的保障，或者 长期重疾险的补充，但是不能作为唯一的重疾险配备。因为重疾保障需要有足够的保额，相互宝并不具备。
所以即使加入了相互宝依然应该选择一份合适自己的重疾险，这样可以将患病风险更好的转移。
如果题主想买到划算的重疾险，可以看看这篇文章：《重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜》奶爸从部分优秀的重大疾病保险价格表入手，分析了其保障内容，方便大家来选购重疾险产品。
相互宝本质是一种互助计划，不会像保险一样受到严格监管，怎样赔、赔多少、费用收取等规则设置自由度很高。跟轻松筹、水滴筹一样，支付宝的相互宝是互助计划。截至目前为止，相互宝一共推出了四个计划：大病互助计划、慢病防癌计划、老年防癌计划和公共交通意外计划，内容包含了意外、重疾和癌症的保障。
一、相互宝值得加入吗？
相互宝上线一年来，发展十分迅速，除了支付宝的大力主推的原因外，主要是因为和传统保险相比，加入门槛非常低。上文也提到，相互宝采用“ 先保障，后缴费 ”的方式，只要符合条件，就可以先享受保障，后续别人需要理赔时，大家再均摊费用，所以也相对比较便宜。另外相互宝还引入了“ 陪审团 ”机制，对于有争议的案件，会公示出来，由会员决定该不该赔，让人更有参与感。
二、互助计划的不足
风险 1 ：可能无法获得赔付
保险的本质是具有法律效力的合同，但互助计划并不是保险，因此相互宝存在一定的不确定性，我在宣传资料找到如下提示：
l 出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续
l 官方停止相互宝服务
l 成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划
极端情况下，互助计划是有可能无法持续的，而保险受到国家严格监管，不用过多担心。
风险 2 ：保障内容可随时更改
保险的保障内容，保什么、不保什么都是固定的，不能随意更改，而互助计划不是保险，并不受限制。比如今年 5 月起，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定，对甲状腺癌，只能赔 5 万互助金，而之前是可以获得 30 万的。
风险 3 ：保障降低、保费变高
相互宝在 40 岁以后，只能有 10 万的保障，在“上有老，下有小”的年纪，这 10 万元能有什么用呢？相反绝大多数的重疾险，就算 40 岁以后，其实还可以买到 50 万以上的保额的。此外，我们看到 随着互助计划理赔数量增多，人均分摊的金额可能还会上涨，但重疾险，不论保险公司是否亏本，每年交多少钱都是固定的，并不会涨价。
风险 4 ：理赔时效不固定
在相互宝 12 月第一期公示中，我随便点了几个，发现一些 4、5 月份就确诊为癌症的患者，但是在 12 月份才公示理赔。其中一部分原因，可能就是因为越来越多人需要理赔，调查压力较大，而保险一般都是要在收到理赔报案后，合同规定需要 30 日内做出理赔结论的，保险时效性更好。这个世界没有完美的东西，只有了解了相互宝的这些优缺点，才能让我们更好的去看待这个产品。
总结：
相互宝的出现，唤醒了更多人的风险保障意识，对整个行业来说意义都是十分重大的，为蚂蚁金服点赞。但也希望大家知道，相互宝并不是保险，和保险差异很大，抵御风险的能力是很有限的。
相互宝是2018年10月16日在支付宝应用上推出的大病互助服务。患有严重疾病(范围为100种)的会员可享受310到30万元的保障待遇，费用由所有会员分摊。自运行以来，半年内共救助了24名成员，救助金额已分配给成员，人均0.1元。相互宝还承诺，2019年全年的评估金额不会超过188元，超出部分将由蚂蚁金服承担，这意味着它有一个底线。参加互助计划的会员，如需申请互助，需提交相关材料(包括身份证、疾病诊断证明等)。在申请页面上，经过平台的调查和审核，他们将会宣传、的案例以筹集资金。一般来说，互助金会在1至3个工作天内分配给申请人。
2019年5月8日，继重大疾病互助计划的“相互宝”之后，支付宝推出了“老年版相互宝”.
相互保是值得加入的，可以作为长期重大疾病保险的补充。据估计，在过去的一两年里，共同保之治的分摊费用将低于同等保证的一年期大病保险。
加入相互宝基本上没有门槛，但也有一些门槛，如长期服药者、已经患病者、肝炎患者等。
门槛也非常的低，至于会不会有人冒领，因为现在互联网如此发达，你必须上传病历，并在拿到钱之前严格检查。如果有争议，还会有陪审团审核，每个人都会投票决定是否给予资助。因此，相互宝还是非常值得加入的。
近年来，从0到70岁的人都申请互助，癌症和开颅手术是最常见的疾病。可以看出健康有多重要，而每天过得好是最重要的，因为没有人知道疾病什么时候会降临到你身上。
例外情况：
1、在正常情况下，乙肝小三阳和小三阳在各种保险公司投保或被拒，相互保险的要求是一年内肝功能、肝胆和脾超声正常。
2、相互宝已将乳房内、甲状腺结节的限值放宽至4级以下，一般危重疾病保险不作保证，但是相互宝并没有。
3、先天性心脏病，严重疾病也直接拒绝保险，相互宝只需要有自我愈合或手术治疗2年。
4、其中也有一些常见的囊肿。即使没有被医生诊断为良性，依然可以加入这个互助计划中来。
