申请房贷时房产证是否需要抵押在银行是需要根据具体情况的，比如说有的银行要求借款人办完房贷后，需要把房产证交给他们保管。因此这种情况下，借款人房产证出来后，一般是由开发商直接将其交给银行，由银行统一保管到档案室里。而有些银行不会给借款人保管房产证，所以不需要借款人把房产证抵押在银行。这种情况下，房产证下来后借款人就可以直接自己保管，以后办理业务也就很方便了。
个人房屋抵押贷款步骤1、挑选合适的银行：为什么说要选“合适”的银行，因为借款人在办理房产抵押的时候，首先要根据个人情况、自身的需求来匹配银行产品，不同银行的房产抵押所需条件都不同，要结合客户本人的实际情况来选择对应的银行才行。
2、评估房产价值可贷金额：借款人在选择好银行后，建议自行先去寻求专业的具备相关资质的房产抵押评估机构进行评估，确定自己可以贷款的金额之后去银行办理贷款，这便于判断自己能够贷款的金额。
3、提出贷款申请：借款人向银行或金融机构提出贷款申请，并说明贷款用途、金额及想要借款的期限。
4、准备资料：借款人需要提前准备好相关的资料再前往银行贷款，主要需要准备的资料包括：身份证、户口本、房产证、婚姻证明、银行流水、工作证明、贷款用途证明、其他资产证明等。
5、房产价值评估：在提交申请材料后，银行或金融机构会根据借款提交的材料，并让相关机构对抵押房进行实地勘察、评估价值等。借款人可贷金额通常为房产评估值的7成左右。
6、报批贷款：将所有用于房产抵押贷款的相关资料连同评估报告或勘估意见书一同整理好，报送银行或金融机构进行审批。注意不要丢失或残缺，容易影响贷款进程，延长贷款时间。
7、签订贷款合同：借款人填写相关房产抵押贷款合同以及相关其他文件，进行签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证。建议仔细阅读相关内容，有问题及时提出，避免后续与贷款方产生纠纷。
8、抵押登记手续：银行或金融机构凭借房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续。
9、开户：借款人单独开立一个还款账户，可以指定一个银行账户作为还款账户，也可以去银行办理一个新的专用于还款的账户。
10、放款：等待银行放款至该账户，即可办理完成。