1 、家庭情况
两个孩子身体很健康，很多保险都能买，不过每个人的情况略有不同：
女儿：经常出去打篮球，要重点关注意外受伤的风险。
儿子：身体抵抗力较差，3 岁以前经常发烧住院，要多关注疾病风险。
由于人均预算只有 1500 块，所以要尽量考虑高性价比的产品。
下面是我们设计的方案。
2 、方案设计
一起来看下方案设计的思路：
1、女儿方案配置
女儿快要成年了，黄女士想给女儿配置一个保障时间长的重疾险，同时也不要超过预算。
重疾险选了 50 万保额的?妈咪保贝（点击了解），保到 70 岁。如果得了白血病等少儿特疾，能一次性赔 100 万。
医疗险搭配的是?好医保长期医疗，无论是疾病还是意外，最多能报销 200 万医疗费。即便产品停售，也能免健康告知续保人保其他医疗险。
女儿 15 岁了，意外险保额可以买高点，配置了 50 万保额的?米宝保综合意外险，无论是意外导致医疗、伤残、身故，都能保障。
2、儿子方案配置
由于儿子才 6 岁，目前买份保 30 年的重疾险就够用了，等长大了再加保长期重疾险也不迟。
重疾险选了 50 万保额的?嘉贝保，如果不幸发生淋巴瘤等儿童特定重疾， 能赔 125 万，保障足够用了。
医疗险同样选了?好医保长期医疗，大额的看病费用至少不用担心了。
考虑到儿子容易生病，单独买了一份 10 万保额的?360 小书包学平险，保费也很便宜，只要几十块。
感冒发烧等小病住院，花个几千块也是可以报销的，不过要注意?只报销?社保内?的医疗费。
儿子还比较小，20 万的?大保镖少儿版?意外险就够用了，5 万的意外医疗，足以应对日常的磕碰碰碰。
3、方案不足
没有完美的方案，这套方案也有一个不足：
由于人均预算 1500 元，两个孩子的重疾险都没有保终身，重疾险到期后就没有保障了。
其实，在有限的预算内，首先确保当下的保障够用，以后有钱了再加保也来得及。
保险是一个不断配置的过程，不可能一蹴而就。
这套方案一共花了?3063?元，在黄女士的预算内，黄女士对这套方案很满意。
3 、答疑解惑
在配置方案的过程中，我们对于黄女士的两个问题做了详细的解答。
Q1：有了百万医疗险，还要买小额医疗险吗？
有了百万医疗险后，是可以考虑搭配一份小额医疗险的，这样保障会更全。
小额医疗能报销一万以下的住院费，刚好和百万医疗险互补。
当然，不买也没关系，几千块钱的治疗费几乎人人都能付得起，优先关注大病保障就好。
这周四我们还有学平险的测评，保障和小额医疗险类似，大家感兴趣的话，到时可以关注一下。
Q2：在网上买保险，靠谱吗？
网上买的保险，背后依然是保险公司承保，和线下买保险一样，都是受法律保护的。
保险都是严格按照条款理赔，重点关注保障是否适合就好。