一个人可以在不同的保险公司购买相同或不同的保险产品,所有的财险赔付不可能出现一个案件,获得多份赔偿的情况,财险投保多家是按照比例赔付,投保寿险如果是人的生命,为保险标的,是可以获得多份赔偿了,因为人的生命无价格。
一、 买多份保险有必要吗?能否重复理赔?
答案是要看你买的是什么险种,有的可以,有的不可以。
简单科普一下
● 定额赔付型:只要符合条款约定的理赔条件,就能获得理赔,买的
保额越多,赔得就越多。常见的比如重疾险、
定期寿险,就算是多家投保,出险后都可以同时理赔。
● 报销补偿型:根据被保人的实际医疗支出费用,按合同的约定进行报销,报销的总额不会高出实际花费。最常见的就是医疗险和
意外险的医疗部分了。举个例子:你买了300万额度的百万医疗险,生病住院花费20万,最后报销的钱也不会超过20万的。
下结论:
对于重疾险、寿险这些可以多次理赔,你想买多几个也是可以的。
只要投保的保险公司,就既往总保额没有要求的,在预算充足的情况下,你都可以买多几份,把保额做高,给自己更大的保障。
投保多份重疾险,就要注意了,选择便宜划算的最重要,这样才能达到做高保额,又保证性价比的作用。
像医疗险、意外医疗的话,买也是可以买,但是没有必要啊!!
因为对同一笔医疗费用是不能重复报销!可别傻乎乎买了好几份。
二、五种最最最有必要的保险!
从最基本的保障出发,一份完整的保险清单需要有【医保+重疾险+医疗险+意外险+寿险】。
不过,不同年龄段的人会有所差别,下面我一一分析这五个险种,为什么是必须买的?
1、医保
医保是国家给的福利政策,男女老少都应该要配上,价格非常便宜,是一个基础的保障,必买!
但是医保报销是有限制的,生病住院的话还有很多自费的内容,这时候就需要
商业保险来补充了。
2、重疾险
一旦确诊合同约定的
重大疾病,达到理赔标准,一次性获得保险公司几十万赔偿。
主要用于弥补患大病后不能工作导致的收入损失,大病必备。
重疾险是所有险种中保费最高的,达到总保费的80%左右,也是大家最为关注的。
所以选重疾险是一门很深的学问,千万要选好,不然钱也是白花!
很多保险公司会在重疾险的病种分组,赔付比例上做手脚,大大降低消费者的赔付概率,一定要选好!
3、医疗险
医疗险主要分为百万医疗险、小额医疗险、高端医疗险,其中最网红的就是百万医疗险了。
百万医疗险住院报销不限疾病种类,报销上限很高,用于解决看不起大病的问题。
平时一年一两百块,
关键时刻有几百万的报销额度。
举个例子:A生病住院花费20w,社保报销了40%,也就是8w,这时候百万医疗险就能报销20-8-1=11万(1w是
免赔额)
也就是相当于自己只花了1w块钱,表示这报销得有点爽。
虽然便宜,但也有不少暗坑,存在隐形条约,买前一定要了解清楚,不然真出险了报销不了,只能自己吃亏。
4、意外险
保障意外医疗、意外伤残和意外身故,价格低、保额高,所以杠杆非常高。
意外险和医疗险的相同点是保障期限都是1年,不同于医疗险的是,意外险的价格跟年龄没有关系,20岁的被保人和70岁的保费相同,价格也不贵,200元左右。
5、定期寿险
保障责任很简单,就是保障身故和全残,如果身故/全残了,就获得保额赔偿。若是家庭经济支柱或者有房贷的朋友,建议投保一份。
定期寿险是长期型保险,一般推荐保障至退休(60岁)。
保费也不贵,30岁投保100万保额保到60岁的定期寿险,一年保费大概1000多一点。
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需要注意的是!!!老人和小孩无需买寿险!
老人和小孩无需承担家庭经济责任,买寿险的意义不大,买了白花钱。
三、多家投保,务必注意这几点:
1、保险公司风险额度限制
每家保险公司根据不同的年龄会有风险保额限制,就算是在同一家保险购买的累计额度也有限制。
举个例子:
买了50万的
复星康乐e生,再买
达尔文1号就会有一定的保额限制,因为这两款都是复星联合健康的产品。2、低收入限制
个别意外险为了避免骗保,在理赔的时候增加了年收入的约定,所以多家投保前也要注意一下。
这只是保险公司为了防止骗保,设置的保额限制条件,并不是对低收入者的歧视。
不过也有很多产品没有这个限制,如果在意这个,投保其它产品就好了。