理财看四样:
支出
收入
债务
资产
支出:人不会挣钱,就已经开始花钱了。一开始父母给钱花,慢慢长大后学会挣钱的本事了,就要接棒自己挣钱养活自己。不管怎么样,不管贫富老幼,只要还有一口气,就要面临开支的问题。人生开支除了吃喝拉撒,还有一项最最大的开支,那就是赋税。在
发达国家,节税成为控制开支的一个重要课题。
收入:支出随时都有,收入就不一定。人还没出娘胎,开支就已经有了。但人要有收入,大多数人都是要到十几二十几岁才开始有的。
理财的最起码最基础的功课,就是要做到收支平衡。
债务:如果你的支出没有收入来填补,那就必然产生债务。债务可以应急,但不可以养债。债的本质是别人的财富,短期借来周转一下应个急,还债的时候是要还本付息的,如果只还了本金,那就欠下了人情债。广东俗语说的好:人情债,还唔嗮(还不尽)。欠债还是尽快还掉比较好,不然拖死你。
资产:任何属于你的,有实际
使用价值的东西,都是你的资产。有些所谓资产只有针对你个人的专属价值,比如你的家庭照片,这对别人可能是没有用处的。但通常有很多资产对他人和对你都有相等的用处,比如汽车,房屋等,这些就有了转让价值。还有一种特殊的资产:钱,属于
金融资产。
资产里有一种特别的类型,就是资本。这种资本可以是上面所说的金钱,也可以是汽车或其他东西,这种特殊资产和普通一般资产的区别是,它能产生
孳息。比如,你把房子出租掉,这个房子的所有权还是你的,但使用权的部分时间被你转让给其他人了,你就可以据此跟租借方要求
经济补偿,这就是孳息,也就是日常所说的租金。当租金能弥补你出让使用时间的损失,甚至还有溢价,房子就成为了生息的资本。它从普通资产的性质,转变成为了能产生利润的资本。
把上面的四项内容理顺了,安排好收支和资债的周期节奏,让收大于支,让资大于债,就是理财的全部任务。
而投资只是创造、购买、盘活资产,是理财里的一小部分。而那些
银行理财产品更是挂羊头卖狗肉,所谓理财产品,本质上就是投资品而已,只是普通百姓一听说投资两个字,就认为有风险,而用理财产品来替代投资品,就能让大家趋之若鹜,忘记风险和可能的损失。