自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。
今天就来跟大家好好这款金佑人生终身寿险到底值不值得买，很多朋友看到"分红"二字，毫不犹豫就投保了。但是学姐不得不对大家说明，分红险事实上不是想象中的那么棒：
一、金佑人生有什么优缺点？
别的话就不多提了，先研究一下金佑人生的保障图：
当学姐详细分析了一番保障图，发现金佑人生这款产品在保障内容方面不太让人满意，要是一定要挑出特殊之处的话，那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，来自于名气比较大的大公司。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，对于这个产品金佑人生我可以展现出它多个的劣势：
1.投保年龄范围窄
一些寿险的投保年龄在市面上可以接受到70岁。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。但是金佑人生对投保年龄的限定在55周岁之内，接受投保的人群范围太局限了，把高龄的人群全部拒之门外。
2.轻症赔付比例低
这款产品保障50种轻症，每次赔付20%保额，可以不分组赔偿3次。要知道，现在对于轻症赔付重疾险提供的比例是在30%左右，由此看来，金佑人生就少提供了10%保额，如果从整体来看这10%，算得上是一笔"巨款"了。
比如同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，如此一说，关于轻症的赔付比例，金佑人生一点也不大气。
3.缺乏中症保障
一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，中症是介于轻症和重疾之间的疾病，中症的理赔标准比重疾低，比起轻症，中症赔付的更多。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那就只能依照轻症的赔付比例来进行赔付了，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。
如果想知道市面上那些在售重疾险里哪些产品的基础保障是比较完善的，不妨参考一下这份对比表：
二、金佑人生分红收益如何
金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。
1. 年度红利
年度红利很好理解，就是每年可以获取的分红。但这些红利并不是直接发放到被保人手中，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。
2. 终了红利
保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，就被称为终了红利。要注意的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。
依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人
虽然有这个规定，但是还是保险公司说了算，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，明确写着"红利分配是不确定的"：
这也意味着一年来保险公司的利润有多少、投保人有多少份额，我们都不知道，最终能得到多少红利也就全凭保险公司的"心情"了。
概括一下，金佑人生没什么特别出色的地方，缺点倒不少，光缺少中症这个问题就够学姐吐槽一天，所以并不推荐大家购买。假如你是想要入手保障更全面的重疾险产品，有兴趣的话可以查看一下几款：
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