财富管理从业人员首先要以客户为中心,根据客户金融资产规模,满足客户投资理财、资产配置、退休、传承、税务与风险管理等需求,协助客户实现理财目标与财富自由。同时,应根据客户关系、信息提供、专业服务、客户激励四个营销组合要素进行自身定位,结合自身竞争优势,提供高质量服务,提升客户满意度。
参考中国人民银行发布的《金融从业规范 财富管理》中的标准,财富管理从业人员分为个人理财师、理财规划师、私人银行家与家族财富传承师四个职级,对应不同财富水平的客群。
个人理财师:服务社会公众的财富管理从业人员,能根据客户的不同理财需求提供相应的理财产品。
理财规划师:服务富裕人士的财富管理从业人员,在个人理财师的基础上,能为客户提供符合生命周期需求的财富管理方案。
私人银行家:服务高净值人士的财富管理从业人员,在个人理财师以及理财规划师的基础上,能为客户提供财富保全、财富移转及其他非金融服务。
家族财富传承师:服务超高净值人士的财富管理从业人员,在个人理财师、理财规划师以及私人银行家的基础上,能为客户提供家族企业治理与家族治理方面的金融与非金融服务。
随着国内财富管理行业的快速发展,越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化,行业对于值得信赖的可以委托的财富管理从业人员有了更高的专业要求。基于这样的背景,从业人员需要不断学习并获得可以帮助财富顾问精进这些技能与理念的金融业资格认证。例如,由英国CISI主办,由英国皇家政府特许备案,受英国金融行为监管局认可,英国考试监管机构英国资格与考试监督管理局Ofqual严格监管并认可的金融职业资格证书——CWM(特许财富管理师)资格认证,该认证是针对财富经理、IFA独立财务顾问、私人客户经理、全权委托的投资组合经理、私人银行家以及家族财富管理师/顾问等专业财富顾问人士所提供的专业认证,是阶梯式系统学习与认证,包括一系列3个级别(从业级-ICWIM、高级-ICAWM、专家级-CWM)证书的考试,既适用于初入金融行业的新人,也适用于已有工作经验的从业人员提高专业能力。