急于转型的菲达云贷终于陷入网贷泥潭，难以自拔。
作者|董秘
生产|消费金融频道
菲达云贷在宣布退出网贷业务后，经历了一个极其艰难的被警方立案、催收款项的过程。大飞云贷想顺利撕掉网贷标签。恐怕没那么简单。毕竟盲目扩张留下的巨额逾期坏账让它喘不过气来。
除了公示离职进度，达飞云贷还对离职员工的违法违规行为进行了清算。大飞云贷表示，为切实保护放贷客户的利益，第一批涉嫌侵害客户利益的离职员工名单已提交相关部门。这一措施主要是为了打击内部员工克扣钱款、侵吞公司资产的行为。
截至目前，北京市朝阳区金融纠纷调解中心已发布两批网贷业务已清算的P2P网贷机构，其中不包括大飞云贷，说明大飞云贷尚未清算。
从达飞云贷的兑付方案可以看出，形势依然严峻。菲达开展了债权转让、房地产、购物中心等支付方式。目前部分债务转出借款人收款，商场满足小贷客户的付款提现。辽宁、烟台等地推出的楼盘，都是匹配大额贷款客户来退。数据显示，2月份商城的兑换金额近6000万。
网贷平台的主要兑付资金是贷款的本金利息收入。去年以来，网贷行业被逃废债困扰，网贷平台退路非常艰难。北京市朝阳区金融纠纷调解中心发布大飞云逃废贷、债务注销等6期名单，数量高达6000件。此前有消息透露，达飞的P2P网贷存量资金至少80亿。
针对催收问题，大飞云贷表示，也在尽一切努力，通过有效合规的催收渠道，帮助放贷客户最大程度收回资金。目前全国对接的有效诉讼渠道超过200个。网贷资产催收难。人人贷、达飞等平台虽然提到了法律诉讼，但效果未必尽如人意。
法院在审理网贷纠纷时，会认为网贷机构没有放贷资格，是违法的，甚至有的地方法院根本不受理网贷案件。即使诉讼成功，大部分借款人也没有可供执行的财产，使得网贷还款遥遥无期。
去年底，秦皇岛市公安局海港分局公开发布了《关于受理菲达秦皇岛海港区西港路分局等公司非法吸收公众存款案件的通告》。警方表示，他们已经受理了菲达秦皇岛海港区西港路支行等公司非法吸收公众存款的案件。为促进案件查处，菲达公司的下线放贷人到合同签订地派出所或经侦大队报案登记。
参考以往被警方立案的网贷机构，大飞云贷的催收工作在警方的协助下可能会比较顺利，但信誉和转型愿景可能就无从谈起了。大云贷款在全国的27个分支机构已被撤销。
在大普惠财富投资管理(北京)有限公司更名为菲达云贷科技(北京)有限公司后，菲达一直想退出网贷业务。如转型公告所述，优秀头部共同基金机构转型为持牌机构是行业大势所趋，而云贷业务中涉及小贷人的P2P借贷业务已不符合公司在此大趋势下发展的要求。
相比其他头部网贷机构，大飞云贷的资产逾期情况更为严重。这主要是因为大飞云贷款部分推单人员操作不合规，借款人不满
大飞云贷的贷款产品被指综合利率高，收取的费用包括服务包、基础服务费、质量保证金等各种附加费用。其中，放款时，质押款立即从本金中扣除10%-20%，利息作为贷款本金计算。平台称还清欠款后会退还保修款，但部分借款人反馈并未退还。
当借款人逾期时，达飞云贷还推出反向贷款产品。大飞云贷款业务员配合后台提高借款人的贷款额度。借款人还清账单后，贷款额度会下调，大概是300元手续费1万元的标准，不包括账单利息。贷款支持的产品综合利率极高，月息15%，服务费20%，质量保证金10%。
从微贷网到非云贷，立案堪称网贷平台转型的生死线。经过两年的整顿，全国网贷新清理，多个省份宣布全面禁止网贷。头部平台宣布股票清仓，提前完成赎回，实现离场转型。
一些有问题的网贷平台因涉嫌“非法吸收公众存款”和“非法集资诈骗”被立案调查。目前，中国注册的网贷平台超过460家。这些平台的背后，是大量的存量债权债务问题。一方面，借贷产品不合规侵害了借款人的利益；另一方面涉嫌以金融创新的名义设定较高的收益率吸收公众存款。
为了保护出借人的利益，当地警方也在加强对网贷平台的处罚力度，呼吁涉嫌不吸烟的平台主动投案。本质上，P2P商业模式有天然缺陷，风险集中，利益相关，传染性强。一旦资产质量恶化，流动性陷入危机，就容易引发雷雨，贷款人的财富蒸发。
回顾中国网贷的历史可以发现，暴雷的死亡其实是一个必然的结果。网贷发展之初没有设置门槛，导致一些不具备借贷能力的机构以互联网金融创新的名义大肆扩张，甚至以年化收益率超过15%为噱头经营金融诈骗业务。
妥善处置存量债权，成为网贷平台顺利清退转型的前提条件。对于存量债权问题，监管层已明确表示只要出借人的资金有一线希望，监管会配合公安等执法部门追查、清收，尽可能满足投资者的要求，最大的程度偿还投资者。
对于达飞云贷来讲，清收、兑付比转型更迫切，如果不能清盘就会背负一世骂名，还谈何转型。
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