中国人寿保险公司是我接触保险的第一家公司，当时听讲师和业务员讲得天花乱坠，我于去年9月份买了一份养老

Question

中国人寿保险公司是我接触保险的第一家公司，当时听讲师和业务员讲得天花乱坠，我于去年9月份买了一份养老保险-------松鹤颐年（分红型），一年交10000元，拿到合同后我也没看，今年又要交费了，我想查一下上年的分红是多少，结果不看不知道，一看吓一跳，交了10000元，一年后分红才39.35元，当时讲师和业务员所陈述的根本不是这么回事，讲师计算的结果让我们感觉收益颇丰，结果事实根本不是那么回事，中国人寿保险公司跟骗子公司有什么两样呢？
所谓的养老保险是50周岁开始（也就是15年后）每个月领225元几角几分，也就是一年约2700元，10年才27000元。终身时返回所交的本金，也就是10万元（不计利息）和保单现金价值两者中高者，所谓的现金价值我当时有问过业务员，她没有明确答复我，我现在想退保，到保险公司问了才知道，1万元交给保险公司一年后，现金价值才剩两千多，现在我问业务员当初怎么没有直接告诉我现金价值是怎么回事，她说她只知道退保会有损失，没想到会损失这么多。无语！除了这些没有其他任何保障

Answer 1

你好，我完全能够理解你当时看见分红多少时的心情。就好比当年学习考试一起，以为自己考的很好，结果成绩下来和想象的差距很大。其实你完全不必要伤心，不要觉得保险公司欺骗了你。其实您的概念中保险的价值稍微有些片面，作为专业人士，我替你分析一下。首先松鹤颐年（分红型）这款产品作为一款养老分红型的产品，它的价值自然有两方面：1、养老金；2、分红。我假设您是40岁得时候买的保险，保费是10000元做个例子，来给你分析一下，您可以参考下我说的是不是在理。一、你看见的是分红少，我必须和你说第一年的分红肯定是少的。为什么呢？因为中国人寿的分红根据保单的现金价值来算的，比如40岁交了1万，第一年的现金价值其实是2991元，你可以想象以2991为基数的分红，在扣除一些必要的费用后，分红第一年的肯定多不了吧，一般分红在27-200都是有可能，看的是这几年的经济形势。听到这里你肯定要说保险公司肯定是骗人了，分红怎么能这么少呢。不过第二年现金价值会有7278、第三年11843、第四年17545……第十年60716……第二十年89420，到时候的分红就会比较多。保险公司是不会让保单的现金价值超过你所交的费用的，因为保单所提供的保障也是价值的体现。总的来说，分红是长期的投资，短期看见的肯定是不好的，但是长期就很乐观，尤其是中国人寿这样历史悠久、资金雄厚、投资渠道广的大公司。所以在分红上你可以稍微耐心些。二、松鹤颐年（分红型）是养老型保险，它的价值大头自然是在养老方面。那么体现在哪里呢？也以40岁，每年交10000为例，如果你领取养老金的时间为60岁。那么你60岁到终身都能享受每年3760的养老金，以我们杭州的平均年龄算，您至少到80岁。那么，你如果每年领的话将有78960。当然您如果不领，放在账户中累息，那就107823.59元。这笔钱每年定时领取，岁也剥夺不了，抵御任何意外，不能不说是一种保障。三、如果是80岁的话，分红按低等算（最保守，且比你现在的还低）有：32664.2元；按中等分红（一般水平）算：130656.8元；按高等水平算：228649.39元。我提供的数据仅仅供参考，按大家说的红利最终是以实际为准，毕竟受各个方面影响。

Answer 2

你的心里我可以理解，我只能够说给你办保险的业务员不够专业，只给你讲利益，不给你讲有点缺点。
分红型保险是用作中长期投资的，而且分红是复利累积生息的，如果你每年都拿出来，收益跟银行差不多，如果你放在里面到你老的时候是要远比银行的收益要高的。

在一个你不要把保险和存银行当做比较，没有可比性的，保险的理财功能在于强制存钱、资产保存、复利增值，而银行，是你想什么时候拿就什么时候，流动性很好，但是收益还比不上通胀。

这次经验，以后做什么事情，自己了解清楚再说，多留一个心眼，如果你觉得人寿的营销员有误导你，你可以到保监会投诉他们，他们是要被罚款的。

中国人寿是成熟的大牌子的保险公司，不会因为你一个人就骗你，他们是完全按照保险合同办事的，保险合同上面也明确说明，保险的分红是不固定的，当然你也不用担心什么，分红不确定也是保险的魅力所在，它跟保险公司的经营业绩有关，如果将来保险公司经营得好，你的分红有可能远比银行存款利率高。拿这笔钱当做你定存，先别动它，到你老的时候就不用愁没有退休金了~本回答被网友采纳

Answer 3

您好：我是中国人寿的营销员，就这款产品我的理解是这样的，这是一款专门为养老而设计的，保险期间是终身，养老金领取年龄有：50岁、55岁、60岁、65岁、70岁五种选择，您可以根据自己的实际情况来选择什么时候开始领取，打个比方如果您选择55岁开始领取养老金，那么到了55岁保险公司都会按照合同的规定给付养老金，一直到终身，同时这又是一款分红产品，在您没领取养老金之前都可以享受保险公司的分红，这个分红是不确定的，是根据保险公司每年的经营情况而定的。前几年分红相对是比较低的。我想当您选择这款产品时一定是为了以后养老的问题才选择的，决对不是它的分红，因为分红只是个附加功能，到了领取养老金年龄后，每年能领到养老金才是主要的。也许您现在看到目前的分红心里不舒服，不过等到了退休年龄，领取到了养老金，到那时您一定会认为当初的选择是正确的。

Answer 4

你好，我想我是可以理解你看到分红时候的心情，毕竟自己在购买的时候看到业务员和讲师讲到的分红很高，与现在你听到的分红有相当大距离的时候，心里是有很大落差的。首先，我想解释下，国寿松鹤颐年年金保险（分红型），是中国人寿一款专业的养老型年金保险，这款产品前面有同仁已经介绍过，有约定的养老金领取的年龄，缴费一年，一方面账户中的钱并不多，另一方面作为保险每款产品都是有自己的保障成本在里面的，所以账户中现金价值并不高，再加上分红每年都是不确定的，所以第一年分红不高，是正常的。在这里并不是想要辩解什么，讲师和业务员在跟客户介绍的时候，一般都是介绍最终账户中复利累积过的分红，毕竟你不是交进去一年的钱就立马把这样一笔分红拿出来使用对么？其次，我也想说，就像大家说的，买保险如果你单纯是冲着收益来的，那么还不如选择其他的方式。养老产品的特点一方面是为了给客户提供一定的保障，另外一方面是在帮客户做提前规划。既然当初选择这款产品，我想你不单纯是为了你看见的分红数值才买的吧。最后，我觉得你的心情我能理解，但是我们不能一遇到不爽的事情就说业务员忽悠你，说中国人寿是骗子，说保险是骗人的。任何事情的存在都是有道理的，所有的事情都是有两面性的，我不能说我们的产品有多好，但是我想说我们有值得选择的优势，既然选择了就请你相信合同上规定的条款，我们是完全履行的，生存发展了几十年的中国人寿也值得相信和期待。

Answer 5

你好！鉴于有些讲师和业务员，把分红险讲的犹如天上掉馅饼一般的暴利，也不知道是怎么搞的。保险的根本是保障，长期储蓄，不是用来发大财的，他们有些误导你了，但是保险的保障功能不可小觑，我看你的保单是个整数，不知道有没有重疾险？有没有意外险？不要是裸单哦，一定要看好保单里的保险责任，才是重中之重！本回答被提问者采纳