个人理财规划书有用吗?好处是什么啊?有朋友在第三方理财公司说帮我免费做呢，自己感觉还行。

Question

他们问了我很多财务上的信息，幸好他们服务也到位，应该不会泄露我的个人信息。但是这份理财规划书他们说可以为我未来5年的财务安排做指引，理清我的财务状况，实现短期理财目标。真的有这么好吗?会不会夸大了啊？但是我真的对这个有需求！专家回答!!

Answer 1

当然有用，他们可以帮你做财产规划比如你人生的几个重要阶段的花费如何准备（买房，结婚，生小孩，小孩大学，小孩结婚，你的退休后生活等等），还能对你现在所有的金融理财产品做出风险分析，做好理财产品的选别和调整。
但是要注意对方资质（生意是生意，和朋友没关系。）：现在国际公认的理财证书是CFP证书。还有对方公司资质。要有个人信息保护意识，但是要是确认相信了，可能最好全面对对方公开，否则理财计划书会有纰漏，造成损失。
现阶段，免费的理财报告，最好还是要对个人信息有保留。因为对方不收费，基本不承担责任。追问

嗯！说得太对了，我朋友好像就有你说的那个什么CFP...国际金融师什么的，他们说我的财务情况是经典案例，要为我好好做，看来要重视回答信息了。免费的问题应该不大吧，不是所有人都免费。

追答

不过免费，代表不签理财责任书，或只签署但承担的会非常小，你自己小心。

追问

嗯 现在还没制作完成 只是朋友前期和我短暂的沟通过 但是听了你说的我放心了很多 因为他们公司也没有夸海口说做规划可以帮我短期赚大钱 挺实诚的 说这个理财规划书是贯穿一生的金融安排 这下放心了

Answer 2

第三方理财是什么？ 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。 第三方理财提供什么服务？作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。听说国贸附近建外SOHO6号楼26层有个公司在做。追问

我又不是问什么是第三方理财...我知道第三方理财和别的金融机构的区别...我是问他们帮我做的理财规划书有没有价值？价值在哪里？真像他们说的可以取得效果吗？

Answer 3

现在社会上各种中介混杂，自己必需进行鉴别，选择合规的咨询公司，保证自己的个人信息等权利。
其次，作为服务行业的咨询公司它需要提供服务来盈利，所以合理收费也就可以理解了，收费的同时也是一种责任，保障客户利益的责任。
通常咨询公司会在了解情况后提出A、B、C多个方案供客户权衡，这就取决于客户自己的取向了，建议不要轻信“暴富”的可能。