理财涵盖每个人的一生。比如子女教育规划、住房规划、事业发展规划、养老规划、个人
税务筹划、保险规划、医疗保障规划以及遗产规划等等。而投资规划仅仅是其中的一部分。观念正确才能保证人生计划的全面、有效实施。
假定所述10万元资金都是闲余资金,除留存20%资金作
备用金外,建议:
首先,进行基本保险规划,养老/医疗/寿险/
重疾,尤其是
意外险。如一年期
交通工具综合险意外险,投资区区100-200元,保额10-100万均可,可保全年无忧。再比如,投份家财险也很必要。
其次,可以根据个人的不同风险承受能力,以30-50%左右资金进行投资。任何投资都是有风险的。投资的原则是不可把鸡蛋放在一个篮子里。可以根据自己的具体情况,作出适合的选择。比如债券风险最小,收益较小但稳定;基金风险居中,收益不一定;股票风险最大,相对收益却不一定高。比如稳健型的投资者可以债券:基金:股票按照4:3:3的比例进行资金分配。
最后,现在是负利率时代,通货膨胀高企,存款只能倒贴利息给银行。除非是为了攒钱或备用,否则不建议存银行。
顺便说一句,俺没上过政治必修课,不知是否符合你的要求!仅供参考。