银行账户限制9920,代表着你的账户因为过往的交易记录存在高风险操作,导致账户风险等级较高。为了确保账户资金的安全,银行对你的账户采取暂时性的管控。一般来说此类情况会提前以短信或者电话的方式通知到你。
如果需要解除异常状态的话,需要带上持卡人身份证、银行卡,在柜台配合银行完成信息核实工作。打印3-6个月的账户流水,主要是确定是否本人用卡,可以转账的目的等等,待情况核实结束后给你解除管控。现场解除,即刻恢复正常。有一个情况是现场解决不了的,那就是你的账户被标注了涉赌涉诈的风险账户的,这个还需要将风险账户审查表提交到反诈中心去审核,银行根据反诈中心的反馈,对你的账户进行操作。
希望对解决你的疑惑有所帮助。有银行相关业务欢迎咨询。
7月17日更
最近很多人私信,关于自己出现的一些银行账户异常的现实情况,挑选了几个比较有代表性的问题在这边更新一下回答。
那些行为是风险行为? 按照先行的规定,以下的行为是比较容易被判定为风险账户的,看看自己出现过几条。
(1)资金集中转入、分散转出,尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联;
(2)资金分散转入、集中转出,尤其是资金来源于多个地区,汇款人看似无关联且多为单次交易;
(3)账户资金快进快出、过渡性质明显,尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转;
(4)账户无余额或余额相对于交易额比例较低;
(5)账户交易笔数短期内明显增多;
(6)存在构造性资金交易,意图规避限额交易;
(7)跨行收款并跨行转账;
(8)账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易;
(9)长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易;
(10)账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用;
(11)机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符;
(12)同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务;
(13)不同主体账户使用同一IP或MAC地址,尤其是IP地址涉及境外地区;
(14)账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。
账户里面是我自己的钱,我想怎么花就怎么花,想给谁就给谁,凭什么限制我? 这个问题是问的最多的,我在简单的回答一下,账户内是你自己的钱,合法经济收入,那是受到法律保护的,合法的范围内你想怎么支配是你自己的权利,但是你的支出一旦出现了违法行为,那对不起,相关单位都市有权利限制你的账户的,
举个简单的例子:你的钱属于合法的收入,但是交易的账户中有违法账户,那就要核实一下你的实际情况了,毕竟跟违法账户发生交易的可能只有两个方面的原因,第一个就是你的合法财产正在受到侵害,比如你被不法分子诈骗。第二个就是你给犯罪分子发生交易,那就算是有参与违法行为的嫌疑。以上情况一旦出现,第一种,你是受害人,相关单位有义务维护你的财产安全。第二种,你违法了,那就不用说了。
为什么我的账户需要到反诈中心或者公安机关审核,而别人的直接就给解除了? 这个问题主要是针对部分的账户目前在公安机关的风险账户管控名单里面,这样的账户通常都是标注了涉诈涉赌的账户,风险等级较高,所以需要去公安机关审核。而且还有的账户,是已经被列入涉案账户的,这种必须去公安机关弄清楚涉案原因,是否解除涉案嫌疑才能进行后续的操作。
风险也是分等级的,等级低的银行自己做个尽职调查就可以解除,风险高的,那就只有请公安机关参与审核了。
9月17日更新
按照知友们私信要求,几个常见的疑惑集中说一下!同时也感谢大家的支持!
做外贸生意,有海关、工商、税务的单子,生意合理合规,凭什么冻结我的账户?原来只是忽略了这个环节! 最近有不少做外贸生意的朋友遇到了这样的疑惑,自己确实做的是正规的生意,以为自己有所有的手续就能解决问题,殊不知这才是事情的刚刚开始。
这个问题一直困扰着A君,当他带着所有的手续一趟一趟的往返银行、反诈和冻结机关于之间,得到的结果确没有让自己大跌眼镜,最后一致认定A君没有违法行为,但是账户有非法资金流入不予解冻。
既然生意合理合规,为什么自己账户会有非法资金流入呢?A君百思不得其解,找到我咨询,听他讲述完过程,我发现问题出在收款途径这个环节了。
A君为了资金快速回笼,保证资金流使用效率,因为国内结汇有限制,避免不必要的麻烦,又因为第三方平台的提现手续费跟割肉一样疼,加上离岸账户开设的门槛变高,与对方协商决定不走外汇结转。找了家朋友推荐的,看着比较靠谱的代理公司,委托代理。
这也就导致了下面的情况发生,A君只知道自己的交易对象,但是不知道谁会给自己汇款。所以到公安机关去核实情况的时候,流水显示的资金额是跟合同一样,但是汇款人跟合同不一致(没有必然联系),所以给出不予以解冻的恢复。
回头再看看代理公司,代理公司会根据自己收到的外汇额度,来调动资金给A君账户打款,这中间又出现了一个问题,就是A君的账户收到的多数都是毫不相关的陌生账户的汇款,所以不管是公安机关还是银行都会对账户做出相应的措施,毕竟这风险还是很大的。
好事多磨,账户最终解开了。现实也给他上了一课,A君也认识到了自己这种行为的性质,抛弃了这种看起来占便宜,到头来吃亏的行为。贪小便宜吃大亏!
10月30日更新
那些机关有冻结的权利? 提到冻结,大部分总是感觉都是公安机关才行。也有不少朋友在联系开户行的时候被告知是有权机关冻结的。那有权机关是什么概念?有权机关就是有权利冻结账户的部门或者单位。
根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》等相关法律,结合中国人民银行下发的《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》,人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、海关有权查询、冻结单位或个人存款。根据有关法律、行政法规的规定,有权查询的机关还有:审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。有权划扣的单位只有人民法院、税务机关、海关。
这个问题同样困扰着淘宝店主大张,大张的天猫店经营的风生水起,早早的实现了财富自由。妥妥的年轻有为。最近烦心的事情也是缠上了他。那他他找我的时候已经是半夜了,我也刚刚应酬回来。大张说自己的账户无缘无故的就被冻结了,还说是司法冻结,心中有些担心。
大张说自己在做天猫之前,有一段时间是做虚拟币的,赶上了一阵比特币狂潮,才有了现在的家底。我说你现在的账户跟之前做虚拟币的账户不是一个账户,不会因为之前的事情影响到现在的,你在好好想想有没有别的事情。
大张思来想去实在是没有做过任何的违法乱纪的事情,只有这个是有些灰色、擦边。因为他的比特币是两三千人民进的,等到出的时候正好赶上到两万美刀的第一波狂潮,害怕被没收或者罚款。我安慰他,事情没有这么他想的这么糟糕,他预想的事情不会发生。
因为没有网赌、没有干别的了,那问题只能是出在别的地方。我首先想到的是税上可能有问题。我问大张是不是有偷税漏税的情况存在,大张说,这个事情绝对没有。因为一次比特币之后的红利之后,自己非常的注意遵纪守法,不想美好的生活因为一点点的小聪明断送了。最后我问他最近有没有欠人钱没有还,被对方起诉了。他说没有,自己的资金流很充裕。从来没有拖欠货款的情况。
不过他也说了一个关键的问题,就是自己最近半年一直在办离婚,因为孩子和财产分割的事情迟迟没有办利索。我让他跟老婆联系一下,问问是不是她在法院申请了保全措施。如果做了保全,让他们自己协商,让他老婆主动撤销就行了。最后经过沟通了,确定了就是他老婆申请的财产保全,因为他白天的时候没有接电话,所以没有接到通知,银行系统标准的是司法冻结,所以才闹的他紧张了半天。事情如何处理那就是他们自己协商的事情了。
司法冻结并不是只有公安机关能做的,法院、检察院等有权单位都是可以的,并不是只有参与了违法犯罪才行,民事纠纷的时候也会有冻结的可能。