买重疾险哪家保险公司性价比最高?

如题所述

想买一份重疾险,哪家保险公司重疾险好?

温馨提示:答案为网友推荐,仅供参考
第1个回答  2020-02-05

比较好的有人寿保险、太平洋保险、新华保险、平安保险、人民保险等。



1、人寿保险


中国人寿保险(集团)公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团,是中国资本市场最大的机构投资者之一,可以说是中国最好的保险公司。2011年,总保费收入达到3573.75亿元,境内寿险业务市场份额为34.75%,总资产达到1.96万亿元。

中国人寿恪守“以客户为中心、以基层为中心、以价值为核心”的经营理念,积极承担行业和社会责任,努力成为“行业领先、客户青睐、最具价值”的公司,奋力打造国际顶级金融保险集团。

2、太平洋保险


中国太平洋保险,又称太平洋保险,简称中国太保或太保,前身是中国太平洋保险公司,成立于1991年5月13日,是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。

2001年,原中国太平洋保险公司更名为“中国太平洋保险(集团)股份有限公司”。太保是中国大陆第三大财产保险公司,同时也是第三大人寿保险公司,仅次于中国人寿和中国平安。


3、新华保险


新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险公司或新华人寿),成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。是一家经国务院同意、中国人民银行批准的全国性专业寿险公司。新华保险隶属于新华人寿保险股份有限公司。

新华保险深入了解人生不同阶段的不同保障需求,体现“为客户创造价值的原则,险建立完善的产品体系,涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品,可满足各个年龄阶段客户在不同方面的保障需求。



4、平安保险


中国平安保险官网是世界500强中国平安集团旗下网站,为您专业提供一站式各类金融保险服务,涵盖车险、意外险、旅游险等各类保险套餐。中国平安是国内金融牌照最齐全的金融服务集团,业务有车险、意外保险、重疾险、平安普惠、平安信用卡、平安保险、平安银行等。




5、人民保险


中国人民保险集团股份有限公司(简称中国人保或人民保险)成立于1949年,是一家综合性保险(金融)公司,世界五百强之一,也是世界上最大的保险公司之一,属中央金融企业,在全球保险业中属于实力非常雄厚的公司。公司标志为英文PICC。

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第2个回答  2020-04-27
买重疾险,安全性始终是避不开的话题。很多人在选择重疾险时会倾向于那些耳熟能详的大保险公司,感觉会让人更加安心。想要大公司的产品,保费贵保障责任还不好,那看看性价比高的产品吧,发现公司名气太小,于是陷入了选择困难症。“这个保险公司怎么样?那个保险公司靠不靠谱?”面对这样的问题,只想回答一句:买重疾险主要选的是产品,而非保险公司!

从数据可以看到,因为对保险公司不信任,从而不愿意购买健康险的人群占比超过了五分之一。那么,今天我们就来看一看买重疾险是不是大公司的产品更好,帮大家消除对保险公司的不信任感。
保险公司成立不容易,大小保险公司都靠谱
保险公司的成立不同于普通公司,必须要获得经营牌照,而保险牌照在我国属于稀缺资源,申请排队等牌照批复的公司超过100家,保监会对待新保险公司非常审慎,往往等到真正批复下来要2年多时间。

(《中国保险法》对成立保险公司的要求)
1、成立保险公司需要充足的资金
设立保险公司,注册资本最低限额也要两亿人民币,而且是实缴货币资本。从实际情况来看,很多保险公司的股东注资已远远超过2亿,还有一些保险公司的注册资金高达百亿。从注册资金的角度来讲,保险公司其实没有“小”公司,都是大公司!
2、保险公司需要有持续赚钱的能力
想要注资成立一家保险公司,单纯有资金是不够的,还得有持续赚钱的能力。中国银保监会会针对投资人的背景及财务会计报告进行审核,确定投资机构具有持续出资能力,最近三个会计年度连续盈利。
3、保险公司从业人员需要具备专业知识
除了对资金和可持续资金有严格的要求外,银保监会对保险公司的董事、监事及高层管理人员也有专业要求。即便上任了,银保监时不时来清查一下高管资质,或否决相关高管的任命申请,这严格程度和杀伤力较之学生时期不定期的随堂测验,那绝对的有过之无不及。
4、成立之前,需要具备可行的经营方案
要成立保险公司,必须在一开始就有可行的经营方案。如果没有明确的公司经营方案,新保险公司就会在激烈的市场竞争中,因盈利模式不清晰而陷入被动境地。保险公司是需要通过严格的注册资金、持续注资的能力、高管人员专业度、经营方案层层审核的,起点很高,不能按照普通“大小”来对保险公司下定义,更不能单凭广告和保险营销员的数量来判断保险公司大小。
5、保险理赔的原则,不惜赔、不滥赔
有人觉得大公司的实力强,出险了肯定会赔;而小公司实力不强,赔偿的时候会找借口不赔。只要是保险公司,理赔都有个原则叫不惜赔、不滥赔。如果风险明确,符合理赔条款无异议,那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声,要知道,理赔才是保险公司的口碑源泉。

通过以上数据能看到,各家保险公司的理赔率能达到97%以上,不存在明显差异。而且每张拒赔的保单,都有理有据。保险公司会根据保险条款进行赔付,符合条款的保险公司一定会赔,不符合条款的保险公司有理由拒赔。该赔的赔,不该赔的不赔,这跟公司大小、你是否有熟人根本没有关系。而且目前没有资料显示,老牌传统的公司理赔速度比较快,相反一些大公司由于保单数量较多,每年的投诉量也较多。
不过,还是有不少朋友有执念,只想买大公司的产品。今天,就借着老牌保险公司平安保险升级重疾险产品的时间点,和大家聊一聊大公司的重疾险是不是更好。
2019年两款重疾险横向PK
平安福一直以来都是平安保险的王牌产品,最近平安保险对平安福2019进行了升级,推出了平安福2019Ⅱ,这款大公司的产品值不值得买?其实,买平安福2019Ⅱ,还不如买完美人生守护(尊享版)重疾保险!为什么这么说?看完接下来的测评就懂了。
随着医疗技术越来越先进,大多数重疾都能被治愈。购买单次赔付重疾险,不幸罹患重疾,赔付一次之后,合同就终止了。因此,多次赔付型的重疾险成为市场主流。完美人生守护(尊享版)完胜平安福2019Ⅱ,靠的不只是超低的保费和重疾分组赔付,更是中轻症上的超强配置。
1、重疾分组多次赔付PK,完美人生守护(尊享版)获胜

平安福2019Ⅱ对重疾不分组,且只能赔付1次,而完美人生守护(尊享版)重疾分6组赔付6次。如果大家不懂这里面的区别,我们就来具体讲一下。

一般情况下,首次罹患重疾后,免疫力等各方面身体机能下降,抵御病菌的能力会变弱。其次,一些疾病的治疗方法本身也会对身体其他器官造成影响。如化疗是用化学药物对体内癌细胞进行抑制,杀死癌细胞,也会损伤正常细胞。身体一旦变弱了,也就更容易生病了。

多次赔付的重疾险,首次罹患重疾后,如果再得病,只要符合条件就还能继续拿到赔款,直到赔付次数用完。对于附带豁免功能的重疾险,首次罹患重疾后,余期保费不需要缴纳,但保障还可以继续。因此,对于想要保障更全面更长久的朋友,配置重疾险时,预算充足的情况下首选多次赔付重疾险。
完美人生守护(尊享版)对重疾进行6次赔付,重疾赔付比例每次赔付递增10%,最高可达150%。

此外,完美人生守护(尊享版)重疾分组也很合理,将110种重疾分成了6组,并将6大高发重疾均匀分配到了前四个组别中,大大增高了重疾的赔付率,对消费者很友好。

除此之外,完美人生守护(尊享版)还对10种少儿特定重疾保额双倍赔付,给孩子特殊的关爱。

上图中的10种疾病,都属少儿极易发生的重疾,一旦罹患治疗费用极高。如果为家里小孩买重疾险,想在同等保费基础上增加更多保额,少儿特定重疾双倍赔付保额的完美人生守护(尊享版)是最优选择。
2、中轻症分组PK,完美人生守护(尊享版)获胜
组多次赔付型的重疾险,能让消费者在较低保费情况下享受到多次赔付的保障。人们购买重疾险时,重点都放在了产品的重疾分组上,可重疾险并不只是保重疾,中轻症也很关键!挑选重疾险不仅要关注重疾分组,还要关注中轻症的赔付情况。

其实目前主流重疾险产品中,轻症保障上一般为25%~40%保额的赔付,而平安福依然达不到这个平均水平。平安福2019Ⅱ虽然增加了轻症保障数量,但是在轻症赔付上只有20%保额,差距还是不小。
完美人生守护(尊享版)将一般产品纳入轻症的高发疾病(例如轻微脑中风,慢性肾功能障碍等)纳入到中症中,这意味着间接性提升了这些疾病的赔付保额,对消费者更加友好。而且,中症单次赔付比例高达60%,赔付比例是目前网销重疾险中症赔付的最高比例。
此外,完美人生守护(尊享版)对轻症3次赔付,单次赔付比例高达45%,比例属于行业最高标准。轻症中还增加了原位癌3次赔付。原位癌如果能及时发现,尽早切除或给予其他适当治疗,治愈率可达100%。因此,原位癌多次赔付变得很有必要。
3、保费PK,完美人生守护(尊享版)获胜

同样是50万保额,保终身,20年缴费期,完美人生守护(尊享版)的价格比平安福2019Ⅱ一年要便宜5000,如果是计算20年总保费的话,差距将超过25万,这可不是一笔小数目!
再对比前面完美人生守护(尊享版)重疾险在重疾、轻症、中症上的优势,完美人生守护(尊享版)重疾险无论是保障范围、保障力度还是性价比,真的是完胜平安福2019Ⅱ。
写在最后
买重疾险,看中的是产品的性价比与保障力度,与保险公司大小没什么关系,与销售点多少没关系,与铺天盖地的广告也没关系。希望大家都能认真选产品,仔细看条款,根据自身需求、投保便利性等因素综合考虑,适合自己的产品才是最好的。如果有投保需求,可以联系梧桐树保险网专业的保险规划师,为大家定制科学合理的投保方案。
第3个回答  2020-08-19

买重疾险哪家保险公司性价比最高?建议购买互联网渠道的重疾险,没有中间渠道费用,保费比较便宜,性价比较高。同时,购买重疾险时建议选择长的交费期,一是可以缓解交费压力;二是一旦患了重疾后续的保费就不用再交了。

如何选择高性价比的重疾险,推荐阅读这篇文章《最全解读:重疾险是什么?到底有什么用?》

一、预算不多,哪些重疾险性价比高?

 在四大险种中,重疾险可以说是家庭保费支出的大头,动辄每年几千元的支出,并非每个家庭都能轻松应付的。

 对于大多数家庭而言,买保险的预算不会很多,毕竟赚钱并不容易。

 因此,经济适用型重疾险是大多数人的首选。

这类产品,建议是:优先选择定期重疾险,最好能覆盖家庭经济支柱的重大责任期。

 这样既能用有限的预算买到性价比更好、保额更高的重疾险,又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。 

以下3款经济适用型的重疾险,在选择定期版本的情况下,不用花很高的价格就能得到很全面的保障,性价比可观。

 我们一一来看:超级玛丽重疾险2号MAX:

60岁且之前,重疾可赔付160%的保额,完美覆盖工作时期的保障

最大亮点在于,60岁且之前重疾可赔付160%的保额,中、轻症的保额也不低,轻症保障中包含原位癌额外赔付一次。

可附加癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付,分别赔120%保额,其中心脑血管疾病二次赔保障的疾病种类实用度很高。

虽然它的重疾保额相比超级玛丽重疾险3号MAX和达尔文3号略低一些,不过它的费率也更低。

 如果追求极致性价比,信泰超级玛丽2号MAX会是很好的选择。

 60岁前首次确诊中症赔75%基本保额,首次确诊轻症赔55%基本保额。

 这个赔付比例是目前市面上所有重疾险中最高的,而且60岁前这个时间段,完美覆盖工作时期的保障。

 重疾定义征求意见已于7月1日结束,估计不久后新规就会实施。

按照重疾新定义,部分轻症的赔付比例可能会降低,因此如果有已经看好的产品的朋友,建议趁早下手。

预算稍微多一些,想买更高保额的朋友,可以考虑超级玛丽重疾险3号MAX。

重疾保额与超级玛丽3号MAX相同,中、轻症保障也比较相似。

区别在于,超级玛丽3号MAX更注重中、轻症注重赔付比例,而达尔文3号则将重点放在二次赔付上。

二、总结

重疾险的作用在于确诊合同约定的重大疾病就能够进行赔付,不必等到治疗后再拿医药费单据去报销,重疾险的保险金不仅能用于治疗所需,也能用于后期的康复,以及弥补因为患病不能工作带来的收入损失。

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第4个回答  2020-07-14

买重疾险不应该先挑保险公司后挑产品,保险公司的实力强不代表旗下的重疾险产品就好。

重疾险产品只有符合被保人的需求,提供到合适的保障,才是一款好产品。

科学的投保方式是这样的:《正确的投保姿势,几分钟教会你如何投保!》

选购重疾险之前,一定要思路清晰,不然就会乱成一锅粥。重疾险产品的对比分析请看:《7月重疾险榜单出炉,哪个才是你心中所选?》

奶爸整理了以下思路,大家可以参考一下:

1、保费预算是多少?

买保险要想不踩坑,第一步,就是要控制你的保费预算。

一般情况下,包括重疾险在内,所有保费的支出,最多不要超过年收入的 10%。

2、结合预算,保额需要多少?

保额的高低,是衡量一款重疾险好坏的首要因素。一款重疾险产品的保障功能再优秀,可是保额不够治病,那就没有意义了。

奶爸简单整理了几项重大疾病的治疗费用,仅供参考。


奶爸建议,重疾险保额至少30万起步,有条件可以做到50万甚至更高,最好能覆盖3-5年的家庭开支。

3、保障期限选终身还是定期?

保障期建议选择长期保障,最好选择保障终身的。但如果预算实在是有限的,可以选择保定期,但保额一定要足够。

如果你买的是一份只保到70/80岁的重疾险,就意味着你只有在70/80岁之前出险才能得到理赔。

4、含身故保障?不含身故保障?

大家常见的重疾险类型主要有消费型、储蓄型和返还型的,它们主要的区别归纳为:

储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的。

l 如果预算有限,可以选择消费型重疾险+定期寿险,这样重疾可以赔一次,身故也可以赔一次。

l 如果预算充足,还是喜欢储蓄型保险的朋友,也有一些基础保障又好,还可以附加身故保障的储蓄型重疾险可以选择。

5、重疾单次赔付?多次赔付?

传统的重疾险一般是单次赔付的储蓄型重疾险,身故、重疾责任只赔付一次,赔付之后合同终止。

多次赔付重疾险,在单次赔付的储蓄型重疾险的基础上,增加重大疾病的多次赔付:首次重疾赔付之后合同还有效,一定间隔期后发生不同的重疾,可以获得再次赔付。

综上,重疾险的内容比较复杂,如有不懂一定要询问专业人士,不然很容易在理赔时出现纠纷。

资料来源:奶爸保—保险知识干货整合!

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