第1个回答 2024-05-07
惠民保险作为一种补充医疗保险，老年人、亚健康人群等重疾风险高的人群都可以投保，几十元最高可以获得上百万的保额。
近年来，惠民保险凭借低门槛、低保费、政府引导等优势遍地开花，一度成为保险行业的网络名人产品。截至2021年5月，全国共有135种保险模式，参保人数超过9300万人，保费规模超过100亿元。因为大量的高危人群投保，出险的概率比其他商业保险好很多，很多普通人也从中受益。
回~ ~陕西人的包，现在也推出了。那么这个惠民保险产品呢？真的实惠吗？
接下来小易给大家详细讲解一下。
第一，金惠宝和其他惠民保险一样，必须是山西医保的参保人才能参保。
为了顺应时代发展，2021版金惠宝相比2020版更新了不少，保障内容和额度都有所升级。这是值得肯定和表扬的。
但是注意，有一些过去的疾病，是金汇保险排除的。要知道，现在很多惠民保险都不做除外责任，而是按相对较低的比例赔付。有些人可能不明白什么是除外责任。简单来说，其实除了某个特定的疾病，其他的都可以覆盖。
根据下面的表格可以发现，除了金惠宝2021之外，还有8种4组疾病被覆盖。
为什么关注这个？都说有八种病，其实有四组病。
比如整个恶性肿瘤就是一组疾病。你以前得过肺癌吗？可以买这个保险，但是如果在保险期间患了肝癌，是不报销的。因为之前得过肺癌，排除了全瘤。
比如肾功能不全，肝硬化，肝功能不全是一组疾病。你得过肝硬化吗？可以买这个保险，但是如果在保险期间出现肾功能不全，是不可以报销的。因为既往肝硬化，排除肝肾疾病。
再比如，整个心脑血管疾病和糖脂代谢疾病是一组疾病。你有过高血压吗？可以买这个保险，但是如果在保险期间患了糖尿病并发了严重的并发症，就不报销了。因为我之前患过高血压，排除了整个心脑血管疾病和糖脂代谢疾病。
所以，可能大家都会理解。也就是说，之前有过疾病，所以即使买了这个保险，也不能因为相关疾病而报销。
当然，任何事情都有两面性。例如，慢性阻塞性肺疾病患者患肺癌的风险是正常人的十倍以上。69元，慢阻肺患者，买了一份保险。即使不能预防同组疾病的呼吸衰竭，但预防肺癌还是挺划算的。再比如，肝硬化患者患肝癌的风险是正常人的十倍以上。69元，肝硬化患者，买了一份保险。即使不能预防同组疾病的肝功能障碍，预防肝癌也是好的。更何况有家族史的人很多，或者长期接触一些危险因素的人，患某些疾病的风险明显增加。尤其是对于一些老年人来说，69元可以买一份保险，说不定哪天就大有用武之地了。
第二，作为补充医疗保险，只有在基本医疗保险报销后，扣除必须自付的2万元免赔额后，才能按照合同约定的比例支付剩余的医疗费用。
甚至剩下的费用都是分成医保部分，医保部分，特药部分。不同的部分有不同的支付比例和支付顺序。具体补偿比例和方式可以参考下表，不知道。
根据上面的支付方式，小易做了一个简单的计算。
目前，我国药品目录中西药的甲类品种有315个，乙类品种有818个。甲类中成药135种，乙类中成药792种
举个例子，如果20%的医疗费用由医保承担，不使用金汇保险目录内的特殊药品，剩余的医疗费用全部按照医保的75%报销，那么80%*(1-75%)=20%的费用不能由医保报销。
照此计算，按照金所说的2万元免赔额，医药费至少要10万元，才有可能用金的。
所以，说白了，凡是能使用金的一定是重病在身。金汇保险医保范围外的报销比例为40%。虽然报销比例不高，但是需要的时候确实能省不少钱。要知道，如果真的需要花十几万元看病，花一点就有几千甚至上万。而如果按照40%的比例付费，肯定会比69元多几十倍、上百倍。
第三，再说说特药保护！
至于特药，国产药25种，外国药75种，确实不错，可以用来保民。虽然，只要我们仔细研究一下，就会发现目录中的药品确实价格不菲，但大部分并不是治疗肿瘤等疾病的一线药物。即使是刚投保金汇保的恶性肿瘤，也要经历一段时间才能明确诊断分期，然后进行一线治疗。只有疗效差才会考虑目录中提到的药物。经过这样的波折，我相信一年的时间只剩下一点点了。最后特药费用能达到50万是个奇迹。40万的总额看似很高，但一年下来，恐怕只有几项医疗费用(包括特殊药品)能超过100万。所以，450万更像是一个噱头。
最后说一下增值服务。
作为惠民保险，金惠宝其实还有增值服务，真的不多见：全球寻药服务(海南博鳌乐城海外药物治疗)、临床试验申请(患者招募)服务、优惠癌症基因检测服务、重大疾病早期筛查、质子重离子医院直通车服务、肿瘤MTB多学科咨询服务、图文咨询网上药店(需提供白名单)。
你知道，这些服务通常以百万计。
医疗保险、中端医疗保险等产品。靶向治疗作为目前治疗恶性肿瘤的常用方法，是针对突变的基因进行靶点治疗的手段。在靶向治疗之前，首先就需要进行基因检测，来寻找突变的基因位点。所以基因检测优惠服务对准备接受靶向治疗的恶性肿瘤晚期患者来说十分友好。
69元的投保门槛，注定购买此类保险的都是普通老百姓。而一些疾病，如果国内没有合适的药品，或者高昂的药品费用无法承受，对许多人来说，就等于是判了死刑。而，全球找药服务与临床试验申请服务又何尝不是又为老百姓提供了一些生存希望呢？
总体来说，晋惠保和其他惠民保一样，69元，有医保就能投，门槛很低。保险费率数百上千倍，性价比很高。但是也存在一些弊端，比如都是一年一保，比如有些疾病会除外承保。当然，晋惠保也有一些特色，比如增值服务。
可能有的人觉得两万元的免赔额过高；有的人觉得除外承保的疾病分组不好；甚至有的人觉得就不应该除外承保。可是，仔细想想，69元的保费又想获得多大的保障呢？
毕竟晋惠保即使再实惠，也是一种商业保险，采取自愿投保的方式。所以，投保的人群更多的是一些有疾病风险的高危人群。69元要想获得数百倍上千倍的赔付保险金，只能通过提高赔付门槛等方式来实现。
如果您不满足于晋惠保这种保险，也可以联系小逸。小逸将为您配置更加丰富且全面的保险方案。
相关问答：惠蓉保和百万医疗险的区别
1、承保年龄范围不同：
惠蓉保：和其他惠民保险一样，投保不限年龄，90岁的高龄老人也能买。百万医疗险：对年龄有限制，一般65岁以上的老人都买不到。尊享e生2021的投保年龄算是宽松的，70岁也能买。
2、等待期不同：
惠蓉保：大多惠民保险都没有等待期。百万医疗险：一般有30天的等待期。
3、保障范围不同：
惠蓉保：只保障医保目录内和特药的费用，保障较为单一。百万医疗险：百万医疗险的保障比较全面，不限医保目录，还有特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等保障，还有就医绿通、质子重离子等增值服务。
4、报销比例不同：
惠蓉保：符合报销条件的费用，扣除免赔额后，最高只能报销75%。百万医疗险：符合报销条件的费用，扣除免赔额后，能100%报销。
5、免赔额不同：
惠蓉保：和其他惠民保险相同，一般都有2万的免赔额，超出免赔额的部分，才能报销。百万医疗险：一般百万医疗险的免赔额都是1万，比惠民保低。
6、续保条件不同：
惠蓉保：惠民保险都是一年期产品，买一年保一年，续保不稳定，说不定会因为某些原因第二年就停售了。百万医疗险：目前市面上的百万医疗险，最多能保证20年续保，20年内，身体变差或者理赔过，或产品停售都不影响续保。
7、保费设置不同：
惠蓉保：保费低，男女老少一个价，都是每年59元。百万医疗险：老人和小孩的保费比较贵，成年人最便宜，一般也要两三百块钱。