在中国金融市场中，截至2023年，我国的银行业版图上矗立着125家独具特色的城市商业银行，它们大多源于上世纪八九十年代各地的城市信用合作社的转型与整合。这些银行的分布，如同一幅生动的经济地图，揭示了我国金融体系的地域特色。
从省份来看，东部沿海的经济发达省份如北京、天津、辽宁（盛京银行）、河北（河北银行）、山东（齐鲁银行）、江苏（江苏银行）、浙江（杭州银行）、福建（福建海峡银行）、广东（广州银行、东莞银行），无疑占据主导，其中，四川虽非沿海，却也拥有众多城商行，显示了其独特的市场活力。
城商行的生存土壤紧密联系着地方经济，例如，北京、上海、江浙等地的繁荣使得这些银行的业务发展如鱼得水，规模与服务质量均保持较高水平。然而，由于它们的经营范围相对局限，规模效应在金融行业中显得尤为突出。
在金融业日益开放的大潮中，城商行面临着规模不占优势的挑战。比如，如今的个人储户更倾向于线上服务，而非实体银行，银行APP的开发和维护成本高昂。大银行凭借庞大的用户基数，能够分摊成本并持续优化产品，从而吸引更多用户。这正是大行的规模优势所在，也是城商行面临的竞争压力。
未来，城商行的出路可能在于兼并整合，通过横向联合来增强竞争力，提升服务效率。这不仅有助于降低成本，也有利于资源共享，从而在金融市场中找到新的发展路径。作为金融行业的从业者，了解并应对这样的行业趋势，是提升自身专业素养的关键。