如今的楼市好比股市，随着近年来我国经济的大幅增长，就像进入了股市中的牛市，在牛市中进场，你大概只有百分之十的概率出现在顶部，因此把楼市作为投资的人在牛市的任何时候都是可进的，至少这种概率是基本稳赚不赔的，再不济也可以在二次回调的时候出场，毕竟总有比你傻的人，亏损也不会太大，但如果是居住使用，贷款买房就显的不理智了，为什么呢？第一，作为居住你买了房价再怎么涨你也不会卖，对你而言用处不大。第二，如果房价立即见顶，你可能会成为这场游戏中最大的失败者，所有人的亏损都由你一人接盘。如果你有足够的现钱，那你大可以把它当作一个失败的投资，但如果你没有，需要贷款，那这种风险是不值得冒的。
其实楼市就和股市一样有涨必有跌，只是周期长一点而已，不可能所有人都赚钱，实际多空比会决定最终的价格，但是事实上实际住房库存是完全足够所有人居住的，所以即便存在地域差别，均衡价格也不会太过离谱，现在不过是资本过剩，货币过多，又处在工业革命的中间阶段，科技上处于一个转折点，资金没有投资的地方，从而导致资金集中于上层罢了，其实都是资本的游戏，并不是实际市场的体现。公共资源有限，税收制度不完善，高价卖地主要是为了发展，通过投资商的传递，让整体消费者买单，但实际过程中却出现了乱套，为什么？因为中国的传统观念，也因为富人从中看到了商机，传统观念导致本不该消费房子的中下层阶级，因为父母亲戚朋友的一辈子积蓄和帮助有了消费这种高档品的实力，其次，富人通过炒作，吸引注意力，抬高房价所获取的利益也让他们眼红，每个人都想当富人，每个人都想着坑别人，总有人来接盘，这种自私自利的想法加剧了楼市的上涨，同时也给了那些已经赚取了利润的富人们二次炒作的机会，如此反复，新的进场者只是一步步沦为富人们炒作的工具，只要上层资本足够，谁都认为楼市会一直涨下去，事实也确是如此，但一旦资本崩塌，或者富人们有了新的投资方向，资本大幅度流出，最终的结果不言自明，自然是穷人们来买单，中下层阶级为祖国的发展作出巨大贡献，而富人们会成为这个游戏里最终的胜利者，贫富差距只会越来越大。
这一切看起来就像典型的庞氏骗局。为什么？？因为在资本的游戏里，没有资本的人注定没可能赢。同样，资本是无情的，在这场游戏里没有任何人是值得可怜的。
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每一起贷款买房背后，可能都会摊上一本难念的“经”。
“要想得优惠，你得先有足够的本钱。”谈到自己在北京买房的经历，李先生向《每日经济新闻》记者感慨，“上班第一个月就开始交住房公积金，本以为用公积金贷款能便宜点，没想到在一套房动辄四五百万元的北京，减去公积金贷款120万元的最高限额后，剩下的钱仍然付不起，无奈还是只有走商业贷款的路子。”
去年以来，部分城市降低公积金贷款最高额度，低收入群体通过公积金贷款买房的门槛也随之增加。
当前，公积金缴存的主要群体和通过公积金贷款购房的群体明显分化。《每日经济新闻》记者梳理发现，广东、北京、上海等地，住房公积金缴存职工中，低收入群体占到六成左右，但是使用公积金贷款职工中，低收入群体仅占三成左右。与之对应的是，中等收入群体在缴存中占比低，但在贷款中占比高。
中国人民大学土地政策与制度研究中心主任叶剑平告诉《每日经济新闻》记者：“在三四线城市公积金贷款额度还基本能满足购房者需求，但在一二线城市中，公积金贷款最高额度与房价不匹配的现象更为明显。”
案例：公积金贷款买房遇尴尬
在近年房价上升的背景下，以支持中低收入群体住房需求为主要目的的住房公积金，面临难以适应低收入群体贷款的尴尬。
在购房时享受低贷款利率无疑是职工缴纳住房公积金时最大的期待。然而，对部分房价较高城市中的存缴职工来说，公积金可贷额度不足、对购房支持力度不够等问题让公积金的作用打了折扣。
目前在北京，个人公积金贷款首套房贷款的最高额度为120万元，二套房贷款的最高额度为80万元。在上海，购买首套住房，借款家庭1人参与贷款的住房公积金可贷金额为50万元，2人以上参与贷款的，住房公积金可贷金额为100万元。
李先生在2016年初购买了北京大兴区西红门一处房子，房子当时总价是277万元。他告诉记者，当时集全家之力凑了100万元首付，如果通过公积金贷款最多贷120万元，其余57万元就需要商业贷款，但是这种组合贷款走流程的时间可能要3个多月，纯商业贷款1个月就能批下来，所以最后全部走的商业贷款。
“住房公积金对我来说就是零存整取，没得到贷款上的好处。而且利息还比存银行低。现在周边房子基本都涨到了400多万了，但北京公积金贷款的额度还停在2015年120万元水平没变。对还没买房的低收入者来说，公积金贷款更像是‘鸡肋’。”李先生对《每日经济新闻》记者表示。
现状：低收入群体贷款占比低
当前，从人群结构来看，住房公积金缴存主体和贷款主体出现明显倒挂现象。
从全国整体状况来看，住建部等发布的《全国住房公积金2015年年度报告》也显示，2015年缴存职工中，低收入群体占49.81%，中等收入群体占44.12%，高收入群体占6.07%。贷款职工中，低收入群体占36.61%，中等收入群体占57.43%，高收入群体占5.96%。
上述报告中，低收入指收入低于上年当地社会平均工资，中等收入指收入介于上年当地社会平均工资1倍（含）~3倍之间，高收入指收入高于上年当地社会平均工资3倍（含）。
叶剑平对《每日经济新闻》记者表示：“公积金制度的目标是要解决中低收入群体的基本住房需求，但目前来看，低收入群体获益较少。”
在北京、上海和广东，上述现象更为明显。2016年，北京、上海、广东公积金缴存中，低收入人群分别占比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公积金个人贷款中，上述三地低收入群体只占到30.6%、35.36%和26.64%。
广东省的报告还显示，职工贷款所购住房套数中，90（含）平方米以下占38.76%，90~144（含）平方米占51.83%，144平方米以上占9.41%。
有业内人士评论认为，广东住房公积金贷款中用于购买90平米以上住房占比过半，意味着公积金贷款主要流向中高收入群体改善型居住需求，用于低收入群体的基本居住需求相较偏低。
改革：缴存比例或“限高保低”
在国务院发布的《国务院2017年立法工作计划》中，修订住房公积金管理条例被纳入全面深化改革急需的项目，由住建部起草。
从此前住建部起草的《住房公积金管理条例（修订送审稿）》来看，修订内容涉及对缴存基数和缴存比例实行“限高保低”，放宽提取条件，增强资金流动性等，缩短提取和贷款审批时限等。
方正证券房地产首席分析师夏磊认为，虽然《条例》的修订会进一步考虑到低收入者的现实情况，但却不能解决首付款的问题，由于公积金的存缴比例是和收入呈正相关关系的，即收入低、公积金存缴额就低，所以在低收入的基础上其首付款的积累就一定有限，这一点，并不会因为条例的修订而改变。
在叶剑平看来，要解决低收入群体的住房需求，仅通过住房公积金制度是有难度的，在金融方式中，可以针对低收入群体有贴息、补息等支持措施，更重要的是在金融措施之外还需要政府通过经济适用房、廉租房、发展租赁市场等方式满足低收入群体住房需求。
另外，对低收入群体来说，如果无法通过公积金贷款享受到低利率的好处，况且与银行存款利率相比也没有优势，缴纳公积金不免有得不偿失之感。
“现在公积金改革的方向之一是要增加公积金使用渠道，提高使用、提取便利性。特别需要重视通过多种渠道保证低收入群体的福利。”叶剑平对《每日经济新闻》记者表示。
人都是这样，在城市中待长了就想体验下农村生活；而在农村居住长了都想见识下城市里面的风光。现在，随着农村进城务工人员的增多，越来越多的都习惯了城市里的生活，很多人都不愿意回到贫穷的故乡，直接选择在城市中买房定居了。但是有一些喜欢攀比、不切实际的农民也会选择在城市中买房，最终却落得个进退两难的境地。在城市中买房落户前，最好先问问自己三个问题：
问题1：你能不能在城市中找到工作？
在农村中，农民可以依靠家中的一亩三分地来养活自己和家人。但在城市中则不同，因为城市中可没有土地让你耕种，你要想生存下去，必须出去找工作，但是如果你没有什么工作经验和劳动技能的话是很难找到高薪的工作的，只能从事简单地依靠体力赚钱的工作。
问题2：你能不能适应城市中的生活？
农民们在城市中买了房，每天总要像城里人一样生活吧，在城市这个处处都需要用钱来买的地方，每天上楼下楼、超市菜市场的，很没有在农村中生活的方便。这也就是为什么很多年轻人的父母来到城市居住不习惯的重要原因之一。城市生活和农村生活有很大的不同，所以不能适应城市生活，那城市也不适合你。
问题3：你能不能在城市中坚持下去？
我们都知道，现在一二线城市的房价已经非常高了，如果你买100平米的房子最少也需要100多万，对于一个农村人来说，只能贷款买房，然后每月还房贷。一旦买房也就注定着你将还20年、30年的房贷，这也将严重影响你未来生活质量，可能有很多人不堪重负，选择离开城市回到家乡或是到三四线城市生活。
总之，在城市中生活和工作并没有农民想象中的那么好，甚至有的时候会有点残酷和无情，因为，作为一个外来人口，当你在城市中感受到所有繁华和热闹都与你无关的时候，你真真切切地明白一点。
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小编之前在公众号曾给大伙推送过一篇文章：《申请房贷前，新手都该知道这几个专业名词的意思！》，不知大伙看过了没？倘若你还没看过这篇文章的话，也不用紧，只需轻轻戳一下文章的题目便能阅读到该篇文章！
而对此前读过的亲来说，已然在心里对房贷有个清晰的概念，但即使如此，我想仍然会有一部分人对自己是否该贷款买房？房贷要用到哪些材料？申请流程是怎样的等等存有各式各样的疑惑！
所以为了解决这么多的烦恼，小编这阵子也没闲着，东跑西奔地帮大伙四处求解~
我能贷款买房吗？
一般来说，进行贷款买房者需要年满18岁，拥有完全民事行为能力，有合法有效的身份证明；有稳定的收入，拥有按期偿还贷款本息的能力；同意以所购的房产作为抵押物，且已经与开发商签订了《房地产买卖合同》。
同时如果要申请按揭的话，则还需满足申请贷款年限加现有年龄之和不得超过60岁；按揭房产已使用年限和按揭年限之和一般不超过30年；按揭房产有共有人的，一人应作为贷款的主申请人（须符合上述所有条件），其他人作为抵押人，共同办理抵押登记相关手续；贷款人与售房人在签订《房地产买卖合同》时应支付不低于房价30%的首期购房款，和满足银行规定的其他条件。
我该贷款买房吗？
如果确认自己是能够进行贷款买房的话，那我们还应该思考一个问题：我该贷款买房吗？其实该不该进行贷款买房，主要要从这几方面进行衡量，即家庭现有经济实力，包含存款和可变现资产（有价证券、现有住房置换等）；家庭未来的收入支出；自身的还款能力等。
此外还有提醒一点的是，首期付款时还切记应宽松对待，不能将手头上的现金一次性用完！
贷款要用到哪些材料？
根据角色（买方、卖房）的不同，所需要准备的材料也不同！
买方：个人住房借款申请书；收入证明；身份证原件；户口本原件；结婚证原件、配偶身份证及户口本原件（已婚）；公积金缴存单原件（仅公积金贷款需要）；担保书面承诺和资信证明（由保证人出具）；销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）等。
卖方：身份证原件；产权证原件；土地证原件；结婚证、配偶的身份证原件；二手房买卖合同原件等。
贷款申请流程是怎样？
大体流程如下图：
在这里面有几点需要注意：
1.购房者如想获得房屋的按揭服务，应须确认该房屋是否得到银行按揭支持。确认支持后，方可准备相关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
2.银行受理购房者贷款申请后，要从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房者进行资格审查，以确认是否符合规定条件。
3.购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。
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