等待期过后得癌理赔吗

Question

如题所述

Answer 1

最近新产品少，保险相关新闻也少。
结果我写不出文章。
没办法，只能把之前的文章修改一下再发。
今天，我们来谈谈等待期。
1、
等待期，又称观察期。
等待期最重要的一点是：
在等待期间，如果发生保险事故，保险公司是不会赔付的。
请记住这句话。
但是有一个例外：
意外造成的保险事故是可以赔偿的。
(某重疾险条款截图)
我们举个例子。
例如：
小明买了一份重疾险，等待期90天。
第30天，如果小明被确诊为癌症，保险公司拒赔。
如果小明严重三度烧伤，可以赔付。
当然，如果你有兴趣，你也可以问为什么：
为什么意外导致的保险事故不受等待期的影响？
要知道，保险公司之所以设立等待期，就是为了防止客户投保骗取保险金。
试想：买了保险没几天，你就大病一场。这太值得怀疑了！
如果是意外，具有突发性和不可预测性，保险公司可以接受。
知其然，知其所以然。
2、
我们来问第二个问题：
我很倒霉，但是在等待期间被诊断出了这个病。保险呢？
看情况吧。
先说重疾保险。
1)如果诊断是重疾，那么这个保险就没用了。可以联系保险公司退保。
但保险公司一般会以人道的方式退还所有保费。
(某重疾险条款截图)
这么多年没见过什么重疾险。在等待期间，因患病被诊断为重疾，合同仍然有效。
如果你看到了，请联系我，让我长个心眼。
2)如果是轻度或中度，还是有希望的。
现在有些重疾保险条款会写：在等待期内被诊断为轻症或中度疾病的，不承担此疾病的赔偿和豁免责任，合同继续有效。
(某重疾险条款截图)
言下之意是：
继续交保费。如果以后得了其他疾病，可以照常赔付。
当然有些重疾险会直接解除合同。
然后就是医保。
医保比较简单，在等待期确诊疾病。这个病怎么办？现在不会交，以后也不会交。
相当于免除责任。
比重疾险强。不用担心保险公司解约。
最后，寿险。
这很有意思。
以前有个朋友问我：
定期寿险，如果在等待期内确诊癌症，在等待期内死于癌症，可以赔付寿险吗？
我们也来投票吧，看看大家怎么看。
根据寿险的条款，其保障责任和免责条款并未明确说明：在等待期内确诊疾病，在等待期内因疾病导致的身故不予赔偿。
原则上可以赔偿。
然而，现实是神奇的。
如果保险公司不讲道理，会很麻烦，尤其是涉及到寿险等几十万上百万的理赔。不排除保险公司不会闹点幺蛾子。
所以个人还是倾向于第三种方案：可能会有理赔纠纷。
当然，这种纠纷要处理好。毕竟保险公司不合理，拒赔的理由也不充分。
3、
这里出现了一个新问题：
等待期间没有确诊疾病，只是发现一个小小的体检异常怎么办？
我们先来看看重疾保险。
以前有一些重疾保险条款明确写着：
等待期内体检异常，等待期后确诊为重、轻、中度疾病的，保险公司不予理赔，解除合同。
你什么意思？
比如小红在等待期体检发现肺结节。等待期过后，她被确诊为肺癌，保险公司拒绝赔付。
但中国银行业和保险业监督管理委员会也
在《人身险负面清单》中批评了这些规定。
但你也要明白，像这种文件一般是不具备强制的法律效力的，拿去打官司，作用也是聊胜于无。
此外，就算没有这条规定，保险公司也会拿出“不符合‘初次确诊’”的拒赔理由。
然后就是医疗险，医疗险也会有类似的结果，而且往往更为严格。
4、
那我已经现在在等待期内查出来了异常，该咋办？告知保险公司有用吗？
根据《保险法》第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
因此呢，健康告知只是针对投保前的身体情况，投保后也包括等待期内的异常，都无需告知，保险公司也不接受投保后异常的告知。
而且告知也没多大用。
这种不属于未如实告知，因此保险公司无权解除合同。
至于保险公司后期会不会以这个理由拒赔，我们确实没有任何办法去避免。
总的来说，等待期内查出了疾病还是异常，都挺麻烦的。
如果不是必要，等待期内，还是别去体检了。
如果必须要去体检，那也尽量做一些专项体检，不要做全身体检。
问题越多，事情就越麻烦。
相关问答：寿险（请注意不是重疾险）在等待期内罹患疾病，等待期后因病身故，是否能顺利获得理赔？ 人寿保险当中也有等待期的约定，就是在合同首次生效或者复效之日起180天内，或者一年内因为疾病身故，保险公司不承担给付身故保险金的责任，或者返还所交保险费，或者按照保险金额的10%进行赔付。在知道了保险的等待期后，大家就知道该如何选择保险产品了，对于有等待期的产品，尽量选择等待期短的产品，能更快的获得应有的保障。相关问答：定期寿险，等待期之内罹患疾病，等待期之后身故，是否按保额赔？怎么赔偿？
您好！各家保险公司对于疾病身故的等待期不一样，以平安为例，定期寿险疾病身故为180天等待期，终身寿险疾病身故无等待期，也就是承保生效了，猝死也会赔！
其中对于定寿等待期内患病并没有做限制，也就换而言之，只要没有不如实告知，也不属于免责条款的身故，等待期内即使患病，等待期后身故都会正常理赔！不同险种，理赔额度不一样，下图一的定寿是按一倍基本保额