第1个回答 2024-05-01
4.025%年金保险将成为历史，各保险行业销售被炒作。那么4.025%是多少呢？简单来说，银监会已发布重要通知：保留费率为4.025%的年金保险停止更新，调整后的年金保险保留费率最高为3.5元%。
也就是说，在银监会新政策出来之前，已经上市销售的预约利率为4.025%的产品不受影响。
老谢今天要讲的是一些公司还在卖年金保险，而另一些公司却不行的现象，包括你经常可以看到一些保险代理人，没日没夜的在武汉，开始炒，停止卖年金保险的现象。老蟹的建议是：不要跟风，不要盲目购买。
接下来老蟹就具体聊一聊。
你可以从这篇文章中了解到：
年金保险是指被保险人或武汉被保险人昼夜一次性或按期缴纳保险费，武汉被保险人昼夜以武汉被保险人昼夜居住为条件，每年、每半年、每季度或每月缴纳保险费，直至武汉被保险人昼夜身故或保险合同到期。是人寿保险的一种，保障被保险人在武汉的日日夜夜，在年老或丧失劳动能力时，能够获得经济利益。
根据不同的分类，老蟹将年金保险分为以下几类：
什么是年金保险？
我们常见的是现货年金，一般是今年交，次年把钱还上。这也是134号文件，明令禁止的。之后的年金，从返还期开始，将成为递延年金，即最早5年后返还。
年金保险
如果你确认想买一份年金保险，不想买像网上评论那样的坑，那么我们继续往下看，主要通过以下几个纬度，做一个对比分析：
1元。固定回报还是分红？
目前市面上的热门产品主要分为：密室逃脱：冠军联赛：
我们之前已经解释过保险公司的分红。事实上，理财型保险的分红与股东分红和公司利润并无直接关系。由于法律监管，我国保险资金的投资渠道有限，期望高分红回报是不现实的。
而且极端情况下，可能会出现保险公司股东高分红却不给客户分红的情况，不要被夸大宣传误导。
在选择的时候，我们需要知道一件事：我们买这个保险是有分红还是没有分红？要比较确认，看你更喜欢哪种返回方式。
冠军联赛。预定利率
衡量产品价格的一个重要因素是预定利率。预定利率越高，保险公司给客户的回报率就越高。同样保额的产品，因为预定利率的提高，要交的保费更低。
预定利率越高，保险公司会将更多的风险转移给自己，所以在选择产品时，尽量选择预定利率较高的产品。
2013年保监会启动人身险产品费改，2015年Fast 作为养老金，领取到的退休金也比较少；总体来说性价比很低。
?中国人寿鑫享金生B款
优势：国寿品牌知名度高
劣势：
1. 缴费时间不灵活
B款的缴费时间只有一个选项：10年，非常受限制。
2. 万能账户有手续费
万能账户首年可以往里面一次性放钱，以后还可以随时往里面加钱，手续费的每笔收取2%。
3. 不是真正意义上的养老年金险
男性在60岁，女性在55岁时，就可以开始领取每年定额领取。领取金额由申请时与中国人寿约定，是用一直放在万能账户里滚存的钱，还是按一定比例进行支付。如果用的是多年前我们自己存下来的钱，那么，当账户里的钱领完了，就不可以在领取了。
而真正意义上的养老年金险，只要被保险人仍然生存，尽管账户价值已为零，仍可以继续按约定的金额领取，直到被保险人身故，合同终止。
都在炒作4.025%的年金险是啥？
?泰康人寿鑫福年金险
优势：
1.缴费时间灵活选择
可以灵活选择：3/5/10/15/20年，老蟹认为大家可以根据自己的安排选择适合的年限，这点值得加分。
2.会长大的养老金
该产品有一个突出的特点，老蟹拿男性，30岁，年交5万，交10年为例：
65岁领取养老金4189.5元，65岁之后的每年能领取上一年养老金的105%，直至105岁。
人均年龄在八十岁左右的今天，这个条款还算是比较有实际意义的。如果被保险人活到了105岁，在105岁可以一次性拿出18463556元。
不过，有个前提条件，之前都没有发生过支取。
劣势：
1.现金价值低
交费期满第10年，现金价值和所交保费的比率不到45%。也就是说，大家交50万的保费，在还没有产生年金的时候退保，本金是拿不回来的。
2.灵活性差
泰康鑫福年 鑫账户组合现金价值除非是退保才能取出，要么就是要等到万能账户里面有钱（每年只能领取账户价值20%）。
其次，就是等到5年后有第一笔生存金的时候，将生存金取出（如果取出了，就没有钱进入万能账户增值了）。所以，灵活性很差。
?天安传家福年金保险
优势：
1.保障全面
可提供养老金和身故保障。
2.回报固定
回报稳定，收益率保证在4%以上，就算出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。
3.现金价值高
比如27周岁的成年女士投保10份天安传家福年金保险，交10年保终身，每年保费为1万元，到50周岁时，其现金价值为19.41万元。
4.保单可贷款
天安传家福的保单贷款额度高，资金灵活，可留可取。
劣势：很难抵御通胀的影响，因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
?弘康相伴一生
优势：
1.收益率高
这款产品，投保人可以自由选择在保单第5/10/15/20周年或者55/60周岁开始领取返还金。
老蟹在这里打个比方：投保人选择5周年开始领取，在保单60年时，相伴一生的年华收益率接近4%，而其预定利率为4.025%
所以，在没有万能账户和分红收益的情况下，这样的收益还是很可观的。
2.每年返还
这款产品还有一个优势，那就是每年都会返还过万元的现金，喜欢返还的投保人可以考虑它哦！
劣势：这款产品没有保证领取期。一般的年金险有20/25年的保证领取期，但是这款产品没有。假如不幸早逝，那实际上是很亏本的。
?复星保德信星享福
优势：
1.癌症/全残可退保
合同规定在首个养老年金领取日后的10年内，若发生全残或恶性肿瘤，可以申请退保，退还合同现金价值，用于医疗或护理费用支出。如果不缺医疗费用，不需退保，继续领取养老年金即可。
2.共同联系人贴心
合同规定可以指定一人为保单共同联系人（被保险人和投保人不是同一人的，共同联系人只能为被保险人），保单共同联系人享有投保人授予的对保单的知情权；经养老年金受益人同意，共同联系人可以代理申请养老年金。
3.缴费灵活
这款产品支持月缴，对于资金较为紧张但是又需要补充养老资金缺口的人来说比较友好。
劣势：流动性较差，18年内流动性相对来说比较差，现金价值低于总保费。
?信美人寿互信一生
优势：
1.第二年退保不亏钱
男性从60岁-70岁任意年龄可领取养老金，女性55岁以后任意年龄，领取金额越往后越大。以趸交100万为例，第二年保单的现金价值1038840元。也就是说，这个产品就算在第二年退保也不会亏钱。
2.收益高
投保人在第二年退保时，还有3.88%的年化收益率。从5岁开始，年化收益率一直稳定在4.00%左右，收益比较高也较为稳定。
劣势：最低起投门槛是100万。
?支付宝全民养老金
优势：
1.1元起投保，随时可投
打开支付宝的保险服务，找到这款产品的详情页，我们可以发现，输入投保金额的范围是从1到200000元，选择范围大，可随时投保。
2.分红每月可取
支付宝全民保养老金每个月都有分红可以领取。
3.身故返保费
根据其保险责任可知，在领取日前被投保人身故，最少可返还已交保费，领取日后身故，领取不足20年的，返还差额。
4.缴费灵活
随时追加保费，支付宝在第一次投保后，可以选自由选择定投计划。每月自动扣费，也可以按次、按日、按周、按月缴费。
劣势：支付宝全民保终身养老金虽说打的是商业养老保险的旗号，但跟养老保障没有实际性的联系，在养老规划这一块做得一般，更像是一款分红型理财产品。如果你想获得牢固的养老保障，建议还是缴纳国家养老保险。
都在炒作4.025%的年金险是啥？
?支付宝国华人寿年年盈
优势：
1.身故即可退钱
一般的年金险是到退休年龄开始领取，如果还没到退休年龄去世了，那么，保险公司就会返还已交保费或现金价值的较大者。
但是，年年盈不一样，不管有没有开始领取年金，只要身故，即可返还现价和已交保费的较大者。
2.收益高
年年盈的收益率比较高，并且是固定年金，不涉及分红。所以，我们看到的较高的收益率是保底收益率。
劣势：
1.缴费方式不灵活
购买时缴费计划就确定了，后期就不能随意更改了。
2.收益率有所不同
投保人需要注意的是，只有被保人在80岁身故时，年年盈的收益率才有3.67%。如果不算身故保障，收益率只有2.5%。
?直接得出结论：
如果预算较多，没有缴费压力，又喜欢返还，可以选择相伴一生、互信一生。
经过上面的产品对比分析，老蟹认为这几类人群适合：
年金类产品适合偏好稳健型投资的中高阶层。它是实现养老、教育、强制储蓄、资产隔离、分散投资的一种方式。
但不管什么情况下，年金保险的优先级一定是排在保障型之后的，也就是说，要先确保家庭成员的意外、医疗、身故、重疾等风险保障是否已配置。
如果连最基本的健康保险都没有规划好，就投这种类型的产品，一旦家人不幸发生意外或重疾，既得不到保障，每年还得支付一大笔保费，那就糟心了!所以一定是先保障后理财，不要顾此失彼。
相关问答：国华传家福终身寿险尊享版五年后可以取吗 摘要 不能的，亲， 国华传家福终身寿险五年后通常不能取。五年后如果想要取钱，可通过退保拿现金价值或进行保单贷款。 国华传家福终身寿险主要提供身故保障和全残保障，并没有中途或满期返还的保障责任，被保险人只有在保险期间内发生合同约定的身故或全残，才能相应的获得保险金。国华传家福终身寿险五年后可以通过退保的方式取回保单现金价值，但投保人可能需要承担一定的经济损失；或者也可以通过保单贷款进行贷款，获得不超过主险合同+附加合同保单价值净额80%的贷款，但每次贷款期限不得超过6个月，且贷款+利息需要在贷款到期的时候一并归还。 咨询记录 · 回答于2021-12-15 国华传家福终身寿险尊享版五年后可以取吗 不能的，亲，国华传家福终身寿险五年后通常不能取。五年后如果想要取钱，可通过退保拿现金价值或进行保单贷款。国华传家福终身寿险主要提供身故保障和全残保障，并没有中途或满期返还的保障责任，被保险人只有在保险期间内发生合同约定的身故或全残，才能相应的获得保险金。国华传家福终身寿险五年后可以通过退保的方式取回保单现金价值，但投保人可能需要承担一定的经济损失；或者也可以通过保单贷款进行贷款，获得不超过主险合同+附加合同保单价值净额80%的贷款，但每次贷款期限不得超过6个月，且贷款+利息需要在贷款到期的时候一并归还。 银行工作人员说可以取的 可以通过退保的方式取得 我如果交了五年，一年3万，到五年就是15万，到五年之后能拿到15万吗 你那个保单在么？ 在的 你可以把现金价值表拍给我一下吗？我帮您看一下
你帮我看看到五年之后能拿到多少钱 好的，您再拍一下其他的吗？ 退保方式那相关问答：天安人寿传家宝交满5年怎么取出?
如果投保人购买的是返还型保险，缴满五年保费后，可以携带保险合同、身份证、银行卡，前往天安人寿保险公司营业网点领取返本金；如果投保人购买的是消费型保险，不论是否缴满保费，都没有返本金。
投保人需要确定自己购买的保险产品是否为返还型保险。投保人可以找到自己的保险合同，在保险责任条款中会显示保险金领取描述。一般情况下，返还型保险在保险产品名称中显示“XX保险（返还型）”或“XX保险（分红型）”。
返还型保险指的是保险公司设计的一种兼具保险功能和储蓄功能的保险产品，常见的返还型保险包括两全保险、养老保险、教育保险、分红型保险等。市场上的返还型保险偏向于储蓄功能，保险功能较弱。
消费型保险指的是投保人跟保险公司签订保险合同后，在约定的时间内，如果被保险人发生了保险合同中约定的事故，保险公司按保险合同规定进行补偿或给付。
如果未被保险人未在约定时间内发生保险合同中约定的事故，则不返还保险金。投保人需要以保险合同为准。
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