农商银行贷了10万，3年合同，一年一还，现在第一年也还不了，不可以3年到期还。
合同约定一年一还，分三年还清，一年不还就是违约。违约的后果是要承担逾期利息和
滞纳金，还会影响个人信用，一旦被列入
黑名单，以后贷款会很困难，还有可能会有其他的负面影响。合同如果签的是三年的话就不需要每年还，如果授信是三年的话就要看银行给的放款期是多久，一般合同上有明确规定怎么还。首先逾期会生成不良信用记录，影响个人信用及以后的信用业务，其次，逾期还款会产生利息及滞纳金；最后，长期不归还可能会触犯刑法。无手续费但不享受免息期。若在最后缴款日前还上
最低还款额但不足全额，则无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日一般是消费后的第二天开始计收利息，日息万分之五，直至全部还清为止。
农商银行贷款到期还不上，用户可以向农商银行申请协商还款。一般来说最长可以申请延期1年，或者农商银行的贷款提供了还款宽限期，那么这个宽限期一般是1-3天，用户可以延期1-3天还款。申请协商还款后，农商银行会对用户进行审核，审核通过农商银行会与用户约定还款时间与还款金额，这样用户可以将还款压力减轻的情况下还款。而协商失败，则必须尽快还清逾期的欠款。申请延期还款有一定的几率失败，但是宽限期这个是农商银行主动提供的。由于不同的用户信用资质条件不同，因此协商的结果也会不一样，用户一定要做好协商失败的准备。
农村商业银行简称农商银行是中国的一类服务于当地农民、农业和农村经济发展的商业银行。农村商业银行主要以农村
信用社和农村信用社县市联社为基础组建，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，实行股份有限公司形式。