第1个回答 2011-10-10
提问者你好：
我是中国平安的保险代理人，非常感谢您选择我们平安公司推出的世纪天使少儿险（分红型）。
当您为您的孩子购买世纪天使之后，您的孩子就拥有了三个账户。孩子左手拎着一个固定增值账户，每三年返还基本保险金额的12%，您的年交保费是4426，基本保险金额估计在3万左右（这里就假设是3万，您可以去看合同，上面有写基本保险金额是多少），那么您每三年可以领取基本保险金额的12%，也就是3600。这个每三年返还3600是活到老，领到老的，会陪伴您的孩子一生的。孩子右手拎着股东分红账户，每年都可以享受平安公司的分红，分红的多少取决于公司的业绩以及您的保单账户价值在全部分红险的保单账户价值的百分比，您去看现金价值表能够看到这个分红是逐年递增的，因为你每年都在往您的保单账户价值里存钱。而且这个分红也是陪伴您的孩子一生的，每年都可以享受公司的分红。最后您的孩子脚下还有一个终身存折垫着在，在您的孩子18岁之后，孩子的身价会提高到原身价的3倍，也就是9万。您可以看看现金价值表，在您交满20年之后生存金累积肯定比您交的20年的保费高，而且随着您的孩子年纪增长，这个生存金累积会越来越高，收益还是很可观的。
如果您3年后退保，您3年所交的保费是4426 X 3 = 13278，您的每年分红（可以去看利益测算表，这里假设每年分红200），那么3年的分红是600，第三年会返回3600，然后您在第三年的保单现金价值（也可以去看利益测算表，这里假设现金价值是3000），如果第三年退保您可以得到的现金就是您第三年的现金价值（在利益测算表里可以看到，这里假设现金价值是3000），也就是3000。那么您退保的损失 = 累计保费 - 3年的分红 - 第三年的返还 - 现金价值 = 13278 - 600 - 3600 - 3000 = 6078。可以看到购买这种长期保险，短期退保的现金损失还是挺高的。所以我建议还是不要中途退保，如果您临时需要一笔现金，可以选择保单贷款，能贷出保单账户价值的80%给您周转，贷款利息也不高，同时各项返回分红和保障都不变，这样也可以满足您对现金的要求。
总之，世纪天使这个产品对小孩子来说还是比较好的一个险种，是一个终身返还分红险，年交保费4426也就是月交368块,500块钱都不到。建议您还是交完20年，总的保费也才8.8万，这会是给孩子一生的保障和财富，何乐而不为呢。