退保一般要分两个阶段,在犹豫期内退保和在犹豫期之后退保。犹豫期内退保一般没有损失,犹豫期后退保只能退还保单的现金价值。你这种情况属于犹豫期后退保。
何为保单的现金价值?现金价值通俗理解就是保险单现在值多少钱。通常只有长期人身保险才会有现金价值,因为长期人身险的保费采用的是均衡费率,保险公司将投保人需要交纳的全部保费在整个缴费期内均摊,使每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时风险小,实际需要的保费低,年轻时多收的这部分保费就会积累起来。
积累的保费在扣除掉“保险保障成本”和“保险公司的管理费用运营成本”等如果还有剩余,就会由保险公司按照一定的利率进行积存生息,每年滚存积累起来,就体现为保单的现金价值。
现金价值的计算公式:保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费。
所以,早退早划算。
如何减少退保的损失?
1.减额交清
目前市面上很多保险都有减额交情的功能,所谓减额交清,是指投保人不愿意继续缴纳保费,也不打算退保,可以向保险公司申请将之前缴纳的保费充当之后的保费,使保单继续有效。这样做保额会相应的降低,具体降多少还要根据投保人缴纳的保费和想要保障的时间去计算。
2.可以选用保单转换功能
很多人退保不因为别的,就是觉得自己买错了保险,没有买到合适自己的保险。这种情况下,投保人可以选择保单转换功能,向保险公司申请将自己的保单转换成自己想要投保的保险。
3.减少保额
如果退保原因是因为觉得自己缴纳的保费太高,超出了承受范围,可以向保险公司申请按比例退保,也就是减少保额,目前这种功能只有少部分保险产品拥有。
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