相信大家一定在网上看到了很多夸大其词的宣传语：“70 年一遇的好产品”、“ 年年 7% 收益 ”等等。那么中国人寿鑫享至尊这款产品真的如宣传一样这么厉害吗？今天就跟大家分析以下。
鑫享至尊，收益真的那么高吗?
我们通过一个例子，来具体看一下鑫享至尊的收益率如何。假设：
30岁的A 先生选择了鑫享至尊，每年交 10 万，一共交 3 年，根据 不同的万能账户利率，我们来看看三档收益演示：
通过这张表格，我们可以看到，不干事按照保底利率，还是按照中档利率或者是结算利率去计算，这款产品的内部收益率最好将近5%，最差不到2%，与宣传的7%还是差的不少的。
在这三档收益率中，我们最值得看重的是哪个数值呢？
我认为是保底利率，因为保底利率是保险公司承诺一定会给到我们的，有 100% 的确定性，具有参考价值。
结算利率是万能账户的实际真实的利率，是每个月在保险公司官网都会披露的。我们看到的结算利率都是历史数据，只能代表以前达到过这样的收益率，但是不能保证以后一定可以保持这样的收益率，最终有可能高于这个收益，也有可能低一些。
中档利率只是一个演示利率，只是为了让你能看到大概的万能账户的价值，也是不确定的。
所以这三个利率要是让我挑最具参考价值的，我选保底利率。
不知道大家是否注意到，我们上面的收益演示表展示的是保单50年的收益率情况，为什么呢？
因为年金险属于长期理财，如果前几年拿出来，很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益，是 -2.18%。因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。
鑫享至尊是如何赚钱的？
鑫享至尊不管被吹成什么样，其实就是一个理财险。理财险设计复杂，普通人很难理解计划书里的专业名词，为了方便大家理解，我们把鑫享至尊，简单地看作两个资金账户：
年金账户：在特定年限会给我们返钱。
万能账户：年金不领取，就会进入万能账户增值。
只要搞清楚，我们的钱如何通过两个账户增值，你就能看懂这款产品。
我们继续用上面A先生的例子，看一下他的资金增值过程是如何的：
可以简单地分为3步：
第一步是投入：A先生每年向年金账户投入10万；
第二步是资金转入：如果A先生不进行领取，那么第5-9年，年金账户每年会向万能账户转入资金6万；第10年，还会在转入3.3万，之后不再转钱。
这些钱在万能账户里不断增值，保底利率是 2.5%，但这个利率会变动，目前按 5.3% 计算。
第三步是资金提取或投入：如果A先生需要用钱，那么可以选择从万能账户提前，前五年提取，有1-5%的手续费。如果A先生平时不需要钱，不用提取，并且看中了万能账户的增值效果，想要投入更多的钱，那么可以选择向万能账户投入，不过也是有手续费的3%。
鑫享至尊的年金账户是 10 年期的，而万能账户是终身型的，只要一直不领取年金，我们的钱最后都会进入万能账户。
因此，对于 10 年以上的长期理财，万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。
以上就是鑫享至尊这款产品的收益情况以及资金增值的流程，年金险虽然安全性高，并且有一个锁定的保底利率，对于高净值人群还有资产隔离和财富传承的功能，但鑫享至尊这样的理财型产品并不适合普通工薪阶层，因为流动性差，而且收益并不高。
总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，希望能获得长期稳定的收益，那么是可以考虑买一份年金险的。希望这个回答帮助到你。