方法一:看保障内容是否合理
城市惠民保具备两个特征:高额度、投保门槛低的特点,虽然这类险种一年就能享受超过保额。但是并不意味着就是它的优势,关键还是得看保障内容是否合理。下面就以海南惠琼保2023款产品为例:
图一:惠琼保2023款A、B版:
图二:惠琼保2023款A、B升级版:
这款产品分为四个版本,以保障最多的惠琼保2023(B升级款)为例,保障内容覆盖医保目录内住院、门诊特定、慢性病治疗,博鳌乐城医疗先行住院+特定门诊慢性病+医保目录外自费药+住院+特定高额药品100类(40类国内/60类国外)的保障,保的特别全面。
严格意义上来说:
(1)惠琼保2023款A、B版:侧重于基本医保合规费用的保障,责任保障由住院扩展到门诊特定疾病和门诊慢性病;
(2)惠琼保2023款A、B升级版:拓展了医保目录外自费费用的保障内容,对基本医保支付范围外的药品费、高值耗材费等自费费用提高补偿力度,升级版的保障更加充分和全面。
方法二:对于既往症限制
对于大病患者最有利的优点在于:既往症无要求,和非既往症比例是最好,再不行,如果能既往症降低比例报销也是可行的,这是区分这类产品的优缺点的一个很好衡量指标,看海南惠琼保2023优缺点是什么也是如此,以海南惠琼保2023款产品为例:
这款产品对于既往症有一部分版本是不赔的,可是惠琼保2023款B版升级款,比如特定高额药品100类(覆盖40类国内+60类国外药),既往症人群可以报销30%,具体看四个保障方案,对比同类产品而言,稍显逊色。
方法三:看产品主要卖点是否鲜明
市场上的城市惠民报多如牛毛,但是市场区分度上有明显的差异的。优秀的产品往往更值得考虑。比如说产品保障更广泛、既往症要求低。看海南惠琼保2023优缺点也是看这些方向,下面就以海南惠琼保2023版产品为例:
1、版本丰富灵活多选:四个版本,核心保障报销范围都广,普通款侧重基本保障,升级版的保障更加全面;
2、产品有创新:两款升级版,新增博鳌乐城医疗旅游先行区内的基本医保定点医疗机构,保障更广泛;
3、特定抗癌药保障广:升级版的抗癌药多达100类,对于客户选择更多。
4、政府指导:该产品不仅由多家保险公司联合承保,还是由海南省(医保局、保监会)政府部门指导和监督的产品。
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